# Ипотека на землю или на дачу — как получить ее с низким процентом **URL**: https://mylawyer.club/nedvizhimost/ipoteka-na-zemlyu-ili-na-dachu-kak-poluchit-ee-s-nizkim-protsentom.html --- Несмотря на доступность любых видов кредитов, многие не в курсе, что землю и дачу также можно взять в ипотеку. Причем довольно выгодно. Какие особенности нужно учитывать при её оформлении? Давайте разбираться. ## Общие вопросы Земельная ипотека — это кредит под залог приобретаемого участка, что гарантирует 100% выплату долга со стороны заёмщика. Имущество останется в собственности, но использование будет ограничено. Он не сможет продать участок до полной выплаты долга, или хотя бы 75%. В случае просрочек выплаты банк имеет право забрать земельный участок себе. ### Законы Ипотека на покупку земельного участка оформляется в соответствии статьей [№488](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/dbb333c404d6d04e73124259af7569ea780c94d6/) и [489 ](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/9c26fdbf02d603897feff835b0b6aaa623e13d93/)гражданского кодекса РФ. В соответствии с [69-ой статьёй Федерального закона «Об ипотеке и залоге земельного участка»](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/78328d864685048bdfdc09ec31ecbf6e7e051a3b/) ипотека на здание и землю оформляется одновременно с договором на земельный участок. ### Какие участки можно купить? Важным критерием при оформлении кредита является территория, которую можно взять в ипотеку для дома или дачи. К каждому участку выдвигаются свои требования: - При оформлении кредита на земельный участок площадь территории должна соответствовать той, на которой разрешено строительство дома. Такие участки, входящие в нужную категорию, указывают местные органы власти. - Оформляемая территория должна находиться в пределах 90-100 километрах от банковского офиса. Для некоторых регионов России это расстояние сокращено до 30 километров. - Ипотечное кредитование не выдаётся на территорию со статусом «природоохранная и резервная зона». - Размер участка должен быть не меньше 6-ти соток, а рядом должна присутствовать дорога, с помощью которой будет легко добрать до территории. - Оформить кредит на большую территорию от 50-60 соток будет нельзя. - Банк не будет рассматривать оформление ипотеки на те участки, которые не прошли процедуру межевания. ### Расчет ипотеки на земельный участок Калькуляторы ипотеки на земельный участок представлены на любом сайте банка. Пользователь может самостоятельно открыть страницу и произвести расчёт в соответствии с заявленными условиями. К примеру, стоимость участка будет составлять 5 миллионов рублей. При первоначальном взносе в 1 миллион, кредит будет оформляться на оставшиеся 4-е миллиона. Стандартный срок кредитования 20 лет. При процентной ставке 5.0% сумма ежемесячного платежа составит 26399 рублей. Общая переплата составит 2335575 рублей. ### Особенности ипотеки на дачу Главной сложностью при оформлении ипотеки на дачу является небольшая сумма кредитования и большой размер первоначального взноса. Заёмщик должен быть готов внести от 25% до 50% на оформлением ипотеки в СНТ. Условия кредитования стандартные: - Процентная ставка от 8%; - Срок кредитования до 30-ти лет; - Возраст заёмщика от 21-65; - Официальное трудоустройство и стабильная заработная плата; - Гражданство РФ. ## Условия и документыс Требования со стороны банков при оформлении ипотеки на загородную недвижимость не менее серьёзные, чем при покупке квартиры в кредит. ### Требования к заемщику Большинство банков придерживаются стандартных жёстких правил отбора кандидатов. #### Возраст Минимальный возраст должен быть не меньше 21-го года, а максимальный — 75 лет. #### Стаж работы Общий трудовой стаж — от 1-го года и более. На последнем месте работы заёмщик должен быть оформлен официально и работать более 6-ти месяцев. #### Созаемщик В случае оформления ипотеки на большую сумму и небольшого возраста заёмщика банк может потребовать дополнительного созаёмщика в качестве ваших родителей или друзей. К ним будут предъявлены такие же требования, как описаны выше. #### Надбавки При оформлении ипотечного кредитования с небольшим первоначальным взносом (10%) и использованием материнского капитала, надбавка по коэффициентам риска будет снижаться по мере погашения кредита. ### Необходимые документы Для оформления ипотеки потребуется собрать соответствующий пакет документов, запрашиваемый банком. В целом они стандартные и включают: - Паспорт гражданина Российской Федерации; - Справка с последнего места работы по форме банка или 2-НДФЛ; - Заверенная копия трудовой книжки или контракта, по которому осуществляется трудовая деятельность; - Для пенсионеров — справка о зачислении пенсии; - Документы, подтверждающие начисление других пособий; - Налоговая декларация ФНС. На земельный участок потребуется: - Выписка с ЕГРЮЛ на землю; - Документ о государственной регистрации, который заверен нотариусом; - Оригинал кадастровой выписки на участок. ### Страхование При оформлении ипотеки банк требует кроме ежемесячных платежей оформить одну или несколько страховок: - На объект; - На жизнь и здоровье заёмщика; - Титульное страхование в случае утраты права собственности. ### Требования банка к недвижимости Основные требования, к участку — чтобы он располагался в тех регионах, где выдаются кредиты от банка. Требования к недвижимости: - Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент; - Ипотечная квартира не должна располагаться в ветхом здании; - В квартире должны быть проведены все коммуникации; - Жильё должно быть свободным и не обременённым от исков; - Закладываемая недвижимость должна быть квартирой и иметь отдельные комнаты от других; - Среди лиц, прописанных на квартире, не должно быть граждан лишённых свободы и отбывших в связи с военными действиями. #### Какие земельные участки не подлежат ипотеке? По правилам статьи [63 Федерального Закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/)прописаны чёткие требования в отношении каких земель не допускается ипотека. Кредиты не оформляются на земельные участки, которые находятся в муниципальной или государственной собственности, а также площадью меньшу установленных нормативов. Кредит на покупку земли для сельскохозяйственного назначения оформляется под особые условия. #### Оценка земельного участка для ипотеки Любая оценка земельного участка для оформления ипотеки будет произведена в соответствии с законодательством Российской Федерации. По соглашению залогодателя и залогодержателя будет установлена залоговая стоимость участка, который будет передаваться в залог по договору об ипотечном кредитовании. ### Порядок оформления Процедура оформления ипотеки на земельный участок чем-то схожа с той, что применяется по отношению к квартире. - Первоначально подбирается банк и его условия для кредитования; - Выбираете участок, который понравился; - Оформляете заявку и ждёте одобрения со стороны заёмщика; - Собираете все необходимые документы и некоторые из них заверяете нотариально; - Получаете денежные средства от банка на покупку земли, проводите сделку и регистрируете участок в собственность. #### Расходы на оформление [сделки с ипотекой](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/kogda-peredayutsya-klyuchi.html) на участок При оформлении ипотеки на участок большая часть средств уходит на первоначальный взнос по программе кредитования, но заёмщик должен быть готов и к другим тратам: - Страхование жизни и здоровья; - Использование сервиса электронной регистрации, чтобы избавить себя от посещения МФЦ; - Сервис «Безопасные расчёты», с помощью которого можно произвести все расчёты без посещения банковского отделения; - Юридические проверки. #### Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке Договор купли-продажи земельного участка оформляется для передачи прав собственности от продавца покупателю. В нём должны быть прописаны сумма, передаваемая недвижимость, личные данные обеих сторон, а также права и обязанности. #### Регистрация ипотеки земельного участка Регистрация ипотеки производится на основании поданного заявления залогодержателя или заверенного документа нотариусом от залогодателя. Чтобы зарегистрировать недвижимое имущество в органах Росреестра понадобится: - Заявление на переход права собственности; - Документ удостоверяющий личность; - Кредитный договор; - Закладная и документы; - Договор купли-продажи. ## Предложения банков Рассмотрим основные предложения ведущих банков. ### Загородная недвижимость сбербанк Сбербанк предлагает оформить ипотеку на земельный участок сроком до 30-ти лет. Ставка на загородную недвижимость сбербанка составляет от 8% годовых при первоначальном взносе в 25%. Точную сумму месячного платежа [сбербанка по ипотеке](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/v-sberbanke.html) на земельный участок можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. ### Нецелевой кредит на любые цели сбербанк Нецелевой кредит от Sberbank выдаётся на любые неотложные нужды. Кредитная ставка начинается от 8,9%. Для оформления потребуется только паспорт заёмщика. Такая программа позволяет получить кредит до 5-ти миллионов сроком до 5-ти лет. ### Садовод россельхозбанк Данный вид кредита выдаётся на подсобное хозяйство, газификацию, ремонт или другие цели, связанные с поддержанием садового хозяйства. Процентная ставка от 11,5% на сумму до 1,5 миллиона рублей сроком до 5-ти лет. Залог и поручительство на выбор клиента банка. ### Под залог имеющейся недвижимости русфинансбанк Русфинансбанк готов предоставить своим заёмщикам от 600000 рублей на срок до 25-ти лет. Процентная ставка начинается от 7,9%. Главное условие при оформлении кредита — наличие закладной. Если документ не будет оформлен в срок, то ставка по ипотеке будет увеличена на 1-2%. ### Нецелевой под залог недвижимости втб Программа от ВТБ для ипотеки предназначена для крупных затрат под залог квартиры. Процентные ставки начинаются от 4,5% сроком до 5-ти лет на сумму до 5-ти миллионов рублей. Главным условием является предоставление недвижимости в качестве залога. ### Альтернатива промсвязьбанк Промсвязьбанк предлагает альтернативный займ с залогом в качестве недвижимости. Банк не требует подтверждение доходов и первоначальных взносов. Ставка по кредиту составляет от 8,7% до 10-ти миллионов. Срок кредитования 20 лет. ### Целевой под залог квартиры промсвязьбанк Целевой кредит на ипотеку под залог недвижимости может оформить любой заёмщик в возрасте от 21-го года. Минимальная сумма займа составляет от 1-го миллиона и до 10-ти. Первоначального взноса не требуется, процентная ставка от 12,1%. Главное условие — предоставление недвижимости, соответствующей требованиям, под залог. ### На любые цели под залог жилья альфа банк Альфабанк предлагает оформить ипотеку или кредит на любые нужны под залог уже имеющейся недвижимости. Базовая процентная ставка от 13,99% сроком до 30-ти лет. Минимальная сумма для кредита от 600 тысяч рублей. ## Популярные вопросы и ответы Перед оформлением ипотеки на участок многие люди задаются вопросами, ниже представлен список самых популярных из них. ### Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок? Причин отказа в оформлении ипотеки может быть масса: возраст клиента, отсутствие постоянных доходов у заёмщика, большие долги по коммунальным платежам, кредитам или ГИБДД. Кредиторы часто не объясняют причину отказа. ### Можно ли рефинансировать? Конечно, можно рефинансировать все ранее оформленные кредиты. ### Брать ипотеку или копить? От оформления ипотеки есть своя выгода. Вы сразу получаете готовый участок или жильё, которое можете сдавать в аренду в качестве дополнительного дохода. В случае самостоятельного накопления денежных средств ваша сумма будет зависеть от роста цен на недвижимость и процента инфляции. ### Если заложить квартиру? В случае оформления ипотеки в залог своей недвижимости, то арест будет производиться на уже имеющееся жильё. В случае длительных просрочек банк заберёт дом или квартиру, предоставленные изначально во время оформления. ### Есть ли подводные камни? При заключении ипотеки на земельный участок присутствуют свои подводные камни. Они заключаются в дополнительных расходах на оценщика, который определит можно ли оформить на понравившуюся территорию ипотеку. Банк предоставляет своих специалистов, поэтому не стоит рисковать, кредитор может просто отказать в оформлении кредита. Самый неприятный пункт обсуждения — это штраф и просрочки, которые будут рассчитываться в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального Банка. Без прав и одобрения со стороны кредитной организации собственник не имеет право делать перепланировку, сдавать жильё в аренду и регистрировать других лиц. Читайте таке: [Как составить и подписать акт согласования местоположения границ земельного участка](https://mylawyer.club/nedvizhimost/zemlya/mezhevanie/kak-sostavit-i-podpisat-akt-soglasovaniya-mestopolozheniya-granits-zemelnogo-uchastka.html) ## Советы юристов Юристы рекомендует перед оформлением земельного участка в кредит обратить внимание на то, есть ли на территории готовое и строящееся здание. Необходимо внимательно ознакомиться с договором и особенностями оформления ипотеки земельных участков, потому что при личном строительстве дома на территории, он автоматически будет объектом для залога. Получается, что ипотека на участок становится одновременно [ипотекой и на дом](https://mylawyer.club/gostevye-posty/kak-podobrat-ipoteku-na-dom-s-banki-ru.html). ## Отзывы тех кто взял ## Итоги Если вы не знаете, как вам оформить ипотеку на земельный участок, то вы всегда можете обратиться к любому сотруднику банка. Они не только помогут сделать все необходимые расчёты по платежам, но и помогут выбрать самое выгодное предложение. Возможно, будет интересно: [Составляем по образцу договор задатка и аванса при покупке земельного участка с домом](https://mylawyer.club/zemlya-2/sostavlyaem-po-obraztsu-dogovor-zadatka-i-avansa-pri-pokupke-zemelnogo-uchastka-s-domom.html)