# Где можно взять выгодный кредит на покупку квартиры? Как получить в банке ипотеку по льготным программам? **URL**: https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/gde-vzyat-kredit.html --- Ипотечный кредит в России на выгодных условиях предоставляет ограниченное количество банков. В основном это лидеры рынка, которые предлагают ставки по 8-13% годовых в рублях и срок кредитования до 15-30 лет. Существуют также программы льготной ипотеки для молодых семей и других нуждающихся в улучшении жилья категориях граждан. В данной статье подробно описано, где можно взять выгодный кредит на покупку квартиры и как получить в банке ипотеку по льготным программам. ## Как получить? Для получения ипотеки нужно изучить условия банков и обратиться в один из них с заявлением на получение кредита. Для этого нужно иметь официальное место работы и постоянный доход, регистрацию и гражданство РФ (в большинстве случаев). **Если вы уже выбрали квартиру для покупки, то можно показать банку копии ее правоустанавливающих документов или выписку из ЕГРН. ** Банк оценивает: - Платежеспособность потенциального заемщика. - Имущество (недвижимость, автомобиль и пр.), которые могут быть использованы в качестве дополнительного[ залога при покупке квартиры](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/predoplata/zalog.html). - Юридическую чистоту покупаемой квартиры или условия компании-застройщика. - Готовность оплатить часть покупки своими средствами (чаще всего не менее 10-30%). **Важно!** Важное значение имеет и кредитная история заемщика. Если в прошлом у него были проблемы с погашением кредитов, пусть даже потребительских, то возможен отказ в выдаче ипотеки или более жесткие условия кредитования. Например, могут попросить предоставить первоначальный взнос в размере не менее 30% или немного повысить кредитную ставку. Возможно, вам будет интересно: [Эскроу счет](https://mylawyer.club/nedvizhimost/eskrow-chto-eto.html) – что это? Простыми словами о покупке квартиры по новому ## Нюансы кредитных программ **Условия кредитования могут отличаться, если на ипотеку претендует молодая семья или льготная категория граждан **(врачи, сотрудники бюджетной сферы и пр.). Внимательно изучите программы банков, возможно, что именно для вас предусмотрены более лояльные условия выдачи займа. ### Для молодых семей Если на кредит претендует молодая семья, то она может [использовать материнский капитал на покупку квартиры как](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/s-matkapitalom) первоначальный взнос для ипотечного кредита  в размере 453 тыс. рублей (сумма на 2018 год). Эти средства перечисляются на счет банка в качестве первоначального взноса после одобрения покупки Пенсионным фондом. Кроме того, банки, в частности Сбербанк РФ, ВТБ 24, Россельхозбанк предлагают свои [программы для молодых семей](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kak-poluchit-subsidiyu-na-pokupku-zhilya-molodoj-seme.html) на более льготных условиях, чем для обычных граждан. Например, первоначальный взнос может составлять всего 10-15%, а процентная ставка по таким займам не более 9-10% годовых. Для участия требуется:Помимо коммерческого кредита можно также воспользоваться госпрограммой поддержки молодых семей, нуждающихся в улучшении жилья (для тех кому еще нет 35 лет). Для этого надо встать в очередь на улучшение жилищных условий и дождаться получения социальной выплаты. **От государства можно получить 30-35% стоимости квартиры**, которые можно использовать для первоначального взноса по ипотеке. Для участия требуется: - копии паспортов; - копии свидетельства о рождении детей; - выписка из домовой книги; - свидетельство о браке; - подтверждение того, что вы признаны нуждающимся в улучшении жилья; - справка о доходах с работы. Необходимо будет получить свидетельство (сертификат) на получение соцвыплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта ИЖС в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» (в нее с 2018 года интегрирована федеральная программа «Жилище»). - [Скачать бланк справки о доходах](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/Obrazets-spravki-o-dohodah-v-svobodnoj-forme.doc) - [Скачать образец справки о доходах](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/obrazets-spravki-o-dohodah.doc) - [Скачать бланк свидетельства на получение соцвыплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта ИЖС](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/svidetelstvo-molodj-semi-blank.doc) - [Скачать образец свидетельства на получение соцвыплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта ИЖС](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/svidetelstvo-molodj-semi-obrazets.doc) **Справка!** Для того чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилья на одного жильца в доме должна приходиться площадь меньше учетной нормы, установленной законом либо на одной жилплощади должны проживать несколько семей, и в одной из них должен быть человек, имеющий хроническое заболевание. Посмотреть видео о льготном кредитовании для молодых семей: ### Льготное кредитование [Ипотека на льготных условиях](https://mylawyer.club/nedvizhimost/usloviya-lgotnoj-ipoteki-v-2021-godu-dlya-semej-s-detmi-i-ostalnyh-kategorij.html) может быть получена только для отдельной категории населения. Например, такое право имеют военные, молодые специалисты, врачи, сотрудники бюджетных структур, многодетные семьи. Им государство может компенсировать до 30-35% стоимости жилья и эти средства вполне могут стать начальным взносом по кредиту. **В связи с программой реновации в Москве предусмотрены льготные условия кредитования и для жителей снесенных домов.** Льготы включает: - частичное погашение стоимости жилья; - сниженную кредитную ставку. Для участия нужно получить в муниципалитете сертификат, дающий право на [субсидию на покупку жилья](https://mylawyer.club/nedvizhimost/kak-poluchit-subsidiyu-na-pokupku-zhilya-molodoj-seme.html). Учтите, что для получения денег иногда требуется ходатайство госорганов (например, для учителей – Минообразования). Для получения ипотеки на льготных условиях потребуется: - паспорт; - документ о составе семьи; - подтверждение платежеспособности; - договор купли-продажи; - сертификат на субсидию. Военным (участникам Накопительной-Ипотечной Системы) нужно будет получить свидетельство по месту службы и заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека». Условие получение денег: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья. **Купить квартиру можно уже после трех лет участия в НИС. ** - [Скачать бланк свидетельства участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/svidetelstvo-nis.pdf) - [Скачать бланк договора целевого займа с ФГКУ «Росвоенипотека»](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/dogovor-rosvoenipoteka-blank.doc) - [Скачать образец договора целевого займа с ФГКУ «Росвоенипотека»](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/obrazets-dogovora-rosvoen-ipoteka.doc) **Внимание!** Для многодетных семей с января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок. Кредит на покупку собственной квартиры они смогут взять по ставке в 6%, тогда как средняя ставка на рынке составляет 10-13%. ### Финансирование без первоначального взноса Стопроцентное финансирование покупки квартиры практикуют очень немногие банки (СМП-банк, Открытие, Райффайзен банк). В большинстве случаев для заключения кредитного договора все же необходимо иметь при себе минимум 10-15% стоимости квартиры. **Отсутствие взноса отражается и на размере платежей по кредиту – они будут ощутимо выше**, что способен осилить не каждый заемщик. Для получения кредита без начального взноса требуется стандартный набор документов. Поскольку риски банка увеличиваются, от заемщика могут потребовать также предоставить в залог дополнительное имущество или привлечь поручителя. Иногда нулевой взнос предлагают застройщики, которые предлагают свои условия рассрочки с выплатой процентов. Их условия могут быть даже выгодней банковской ипотеки. ***Вам может быть интересно: Как получить [сельскую ипотеку](https://mylawyer.club/nedvizhimost/selskaya-ipoteka.html) в условиях 2021 года – пошаговый план*** ## Условия выдачи **В большинстве банков условия выдачи кредитов очень похожи. **Отличаются только ставки, размер первоначального взноса, сроки кредитования и некоторые требования к заемщику. Кредитор готов профинансировать покупку квартиры только на условиях уверенности в том, что платежи будут погашаться регулярно, а квартира будет застрахована. ### Требования банков к заемщикам - Возраст от 21 года. - Гражданство РФ (чаще всего). - Наличие постоянного источника дохода. - Готовность оплатить минимум 10-15% стоимости квартиры. - Размер дохода семьи должен быть хотя бы в 1,5-2 раза выше платежа по кредиту. - Общий трудовой стаж не менее года. **До момента погашения кредита квартира будет находиться в залоге у банка.** Потенциальный заемщик обязуется сообщать кредитору о намерении сдать жилье в наем, произвести перепланировку и другие действия влияющие на его стоимость. Естественно продажа квартиры возможна только с согласия кредитора и при условии погашения задолженности. Нужно знать, что существует 2 вида платежей: [аннуитетный и дифференцированный платежи по кредиту, и в чем разница](https://mylawyer.club/kredity/annuitetnyj-i-differentsirovannyj-platezhi-po-kreditu-v-chem-raznitsa.html) между ними. ### Необходимые документы Для оформления кредита требуется предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика. Иногда у него могут попросить предоставить информацию о поручителях (платежеспособных членах семьи, родственниках или друзьях) либо подтвердить наличие другой недвижимости, автомобиля, депозитов в банках, доли в бизнесе. Банку потребуется: - копия паспорта; - фотография; - копия трудовой книжки; - справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев; - свидетельство о браке, рождении детей (если есть); - [Скачать бланк справки 2-НДФЛ](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/2-NDFLl-2016.xls) - [Скачать образец справки 2-НДФЛ](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/obrazets-zapolneniya-2-NDFL-2016.xls) **Для ИП будут нужны: ** - налоговая декларация; - свидетельство о госрегистрации ИП. Кроме этого банк затребует всю информацию о покупаемой квартире или застройщике. Ему потребуются: - копии правоустанавливающих документов; - выписка из домовой книги; - выписка из ЕГРН. - [Скачать бланк выписки из домовой книги](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/Blank-vypiski-iz-domovoj-knigi.doc) - [Скачать образец выписки из домовой книги](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/vypiski-iz-domovoj-knigi.docx) - [Скачать образец выписки из ЕГРН](https://mylawyer.club/wp-content/uploads/2018/03/obrazec-egrn-flat.pdf) При покупке жилья на первичном рынке будет нужен весь пакет документов о застройщике: - свидетельство о регистрации; - проектная декларация; - разрешения на строительство, аренду земли. Посмотреть видео о том, какие документы необходимы для оформления ипотеки: Читайте также: [Ипотека на землю или на дачу](https://mylawyer.club/nedvizhimost/ipoteka-na-zemlyu-ili-na-dachu-kak-poluchit-ee-s-nizkim-protsentom.html) – как получить ее с низким процентом ## Где лучше взять ипотеку? Ипотеку можно взять в любом банке, который предлагает данную программу. Но учтите, что **заем оформляется на длительный срок и лучше всего оформлять его в надежном финансовом учреждении** с хорошей репутацией. Важно значение при выборе играют не только условия кредитования, но и текст кредитного договора, подводные камни в нем, наличие скрытых платежей и другие нюансы. Условия ипотечного кредитования: **Банк** **Максимальная сумма займа** **Процентная ставка** **Сроки кредитования** **Первоначальный взнос** Сбербанк РФ до 30 млн. рублей от 9,4% до 30 лет от 15% ВТБ 24 до 30-60 млн. рублей от 9,5% до 20 лет от 10% Тинькофф банк до 100 млн. рублей от 6,8-13,35% до 25 лет от 0 до 20% Альфа-банк до 50 млн. рублей от 9,29% до 30 лет от 15% Абсолют банк до 20 млн. рублей от 8,99% до 30 лет от 20% ## Сроки рассмотрения заявления **Важно!** Сроки рассмотрения в каждом банке разные, но в среднем не более 7 дней. Многие банки дают ответ о готовности выдать ссуду прямо в день обращения. **Желательно получить от банка письменное подтверждение его готовности прокредитовать покупку**, чтобы спокойно передавать задаток продавцу и не бояться срыва сделки. ## Способы погашения Ипотека может гаситься равными аннуитетными платежами либо платежами, в которых проценты за пользование кредитом с каждым последующим погашением уменьшаются в связи с уменьшением тела задолженности. Размер переплаты в каждом конкретном случае может оказаться разным, но считается, что аннуитетная схема выгодна только при коротких сроках кредитования. Возможно погашение кредита с опережением графика, в результате которого размер ежемесячного платежи будут меняться в сторону уменьшения. **Заемщик сам выбирает схему погашения кредита** и она обязательно прописывается в кредитном договоре. Многие банки также практикуют для заемщиков «кредитные каникулы», когда оплачиваются в течение года-двух только проценты. Это позволяет уменьшить затраты в начале действия договора, но может обернуться увеличением переплаты в будущем. Посмотреть видео о правилах досрочного погашения ипотечного кредита: ## Плюсы и минусы ипотеки Главное достоинство ипотеки – возможность купить жилье, не имея полной суммы на оплату покупки. Привлекая кредитные средства, вы поэтапно оплачиваете платежи, постепенно погашая всю задолженность. Это отличный способ решить проблему с жильем для большинства семей. Однако такая возможность оборачивается солидной переплатой и большими рисками. **Заемщик может не справиться с погашением платежей и квартира в этом случае может быть выставлена на продажу.** Может измениться и ситуация на рынке, например, банк будет вынужден повысить ставку либо изменится валюта кредита. **Внимание!** Все эти риски нужно изначально учитывать при заключении договора, чтобы не остаться разочарованным. Все заемщики вынуждены оплачивать страховку залога, а иногда и жизни заемщика. В некоторых случаях на их плечи ложатся комиссии за ведение кредитного дела и другие платежи, что только увеличивает размер переплаты. Посмотреть видео о том какие плюсы и минусы можно ожидать от ипотеки: ## Заключение **Банки выдают кредиты только платежеспособным заемщикам, у которых есть постоянное место работы.** Для молодых семей и нуждающихся в улучшении жилищных условий существуют отдельные программы. Зачастую их условия в банках ненамного отличаются от обычных. В помощь государство разработало ряд государственных программ, которые предусматривают социальную выплату до 35% стоимости квартиры, а также возможность купить жилье с внесением средств материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году).