Условия льготной ипотеки в 2024 году для семей с детьми и остальных категорий

Чтобы взять ипотеку с самым низким процентом (5-7% и даже меньше), стоит в первую очередь смотреть предложения с господдержкой. Льготные ставки доступны всем нуждающимся в улучшении жилищных условий. Самые низкие проценты, субсидированные государством, доступны семьям с детьми, многодетным, бюджетникам и некоторым другим категориям. Рассказываем, как и где взять ипотеку максимально выгодно.

Показать содержание

• Общие условия
Кому положено     Семьи с 1-2 детьми     Многодетные     Военные     Пенсионеры     Бюджетники     Госслужащие     Жители Дальнего Востока     Срок действия программы     Ставка     Максимальная сумма     Первоначальный взнос     Рефинансирование     Материнский капитал    
• Как получить — общий порядок
Расчет     Подача заявки онлайн     Подбор объекта     Оформление сделки    
• Требование к заемщику
Возраст     Стаж работы     Созаемщик     Гражданство созаемщика     Брачный договор    
• Требования к объекту
Строящееся или вторичка     Расположение     Дата ввода в эксплуатацию     Залог    
• Ставки банков
Базовые ставки     Срок     Скидки от застройщиков    
• Вопросы по программе
Может ли воспользоваться льготной ипотекой не женатый мужчина?     Совмещение разных видов господдержки     Дадут ли несколько ипотек     Сколько всего кредитов выдадут по этой программе     Что делать при отказе     Досрочное погашение     Если низкая зарплата     Покупка у родственника     Налоги и вычеты    
• Отзывы о программе
Примеры экономии     Пример погашения    
• Выводы, итоги

Общие условия

Ипотека с государственной поддержкой это госпрограмма, позволяющая определенной категории граждан получить кредит на приобретение жилья по субсидированной ставке. При этом разницу по отношению к действующей ставке в кредитной организации, компенсирует государство.

Льготная ипотека введена в действие Постановлением Правительства РФ №566 от 23.04.2020. Срок действия госпрограммы продлен на 2024 год.

Кому положено

Субсидированная ипотека распространяется на всех граждан РФ. Ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей и дате их рождения не имеется. Главное условие это оформление ипотеки на приобретение нового жилья от застройщика. В этом случае банк предоставит преференции по ипотеке и выдаст кредит со ставкой не выше 7%.

В 2024 году также действуют и другие госпрограммы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях определенным слоям населения:

• семьи с двумя и более детьми могут претендовать на ипотеку со ставкой 6%;
• на покупку жилья в сельской местности государство гарантирует ипотеку со ставкой не выше 3 %;
• жители Дальнего Востока могут приобрести жилье под 2%.

Рассмотрим подробнее госпрограммы поддержки незащищенных слоев населения, выясним какие выплаты можно получить от государства на приобретение жилья и на каких условиях, а также рассмотрим новый закон, регламентирующий оформление ипотечного договора многодетными семьями.

Прямо сейчас вам будет полезно пройти тест, имеете ли вы право на квартиру от государства по программе «Молодая семья».

Семьи с 1-2 детьми

Программа позволяет приобрести жилье по льготной ставке 6%. Условия:

• распространяется на покупку квартиры в новостройке или строительство жилого дома. Вторичный рынок доступен только для семей сельской местности и жителей Дальнего Востока;
• распространяется на семьи, в которых родился ребенок в 2018 года и позднее;
• максимальная сумма кредита 3000000 рублей;
• первоначальный взнос минимум 15%.

Семейную ипотеку можно оформить, например, в Сбербанке со ставкой 0,1% на первый год. В госпрограмме семейная ипотека участвуют не все банка.

Кроме того, семьи с 1-2 детьми могут воспользоваться госпрограммой «материнский капитал» — ФЗ №256 «О государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006. Программа действует до 2026 года и распространяется на все семьи страны.

Сертификат на получение материнского капитала формируется автоматически и присылается матери после рождения каждого ребенка. Потратить денежные средства можно на приобретение жилья, или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

При этом обязательным условием является согласование приобретаемого объекта недвижимости с органами опеки и попечительства, а также выделение доли на ребенка.

Читайте также: Военная ипотека условия, как рассчитать накопления по военной ипотеке, кому положено

Многодетные

ФЗ №157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» от 03.07.2019 привел в действие госпрограмму, в рамках которой семьям будет выплачено единовременно субсидия в размере 450000 рублей на погашение ипотечного кредита. При этом, госпрограмма распространяется только на 1 кредит, если на момент выплаты долг по кредиту меньше, перенести остаток денег на погашение другого кредита не получится.

Погашение ипотеки за третьего ребенка возможно, если третий и последующие дети родились с 2019 по 2022 г.г.. Ипотека для многодетных должна быть оформлена до 1 июля 2023 года. Ограничений относительно недвижимости не имеется, можно приобрести жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Читайте также: Консьерж — нужен ли он в МКД и какие его должностные обязанности

Военные

Положения о государственной поддержке военных закреплено в ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004. Военнослужащим предоставляется возможность стать участником накопительно-ипотечной системы. Эта программа заключается в перечислении государством денежных средств на именной счет. Каждый год сумма индексируется в зависимости от инфляции. На сегодняшний день она составляет 288 410 рублей.

20 лет эти денежные средства можно потратить только на покупку жилья. В дальнейшем на свое усмотрение.

Военная ипотека позволяет приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке. Привязки к месту службы также не имеется. В рамках льготной ипотеки военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой.

Обязанностью военного по договору является вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства.

Читайте также: 450 тысяч за третьего ребенка — условия и порядок получения субсидии

Пенсионеры

Льготную ипотеку для пенсионеров можно оформить в Сбербанке. Требований к приобретаемому жилью нет, это может быть новостройка или вторичный рынок. Важно, чтобы возраст заемщика при расчета ипотечного кредиты был более 55 лет, но не превышал 65 лет. Кроме того, ипотека должна быть выплачена до достижения возраста 75 лет.

При расчете ипотечного кредита учитываются все доходы заемщика: зарплата, пенсия и так далее. В момент выхода человека на пенсию и сокращением его ежемесячных доходов, начнет действовать «пенсионная ступенька». Ежемесячные платежи по ипотеки с наступлением ступеньки уменьшатся.

Бюджетники

Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Помощь государства в погашении ипотеки заключается в предоставлении субсидии на приобретение жилья. Получить субсидию могут заемщики, соответствующие определенным критериям. Так, например, к учителям и служащим науки, выдвигаются требования по возрасту — более 35 лет. Кроме того, должен быть опыт работы в сфере образования. Государство готово компенсировать до 20% стоимости жилья. Льготная ипотека для бюджетников по сниженной ставке доступна во многих банках.

Работники медицинской сферы помимо региональных программ могут воспользоваться госпрограммами: Земский доктор, медицинская ипотека.

В соответствии с программой «Земский доктор», врачи при выборе местом службы село, получают «подъемные» денежные средства , которые можно потратить на приобретение жилья. Привязки к месту работы нет.

Условия медицинской ипотеки:

Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:

• Первоначальный взнос не выше 10%;
• Ставка кредитования снижается на 5-7%;
• Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство;
• По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.

Читайте также: Земский доктор: как врачу получить миллион рублей

Госслужащие

Ипотека для госслужащих оформляется с учетом субсидии, выплачиваемой государством. При этом использовать ее можно по-разному: понизить ставку по ипотечному кредиту для госслужащих, уменьшить размер ежемесячных платежей, оплатить субсидией первоначальный взнос, оплатить субсидией проценты по кредиту.

Условия получения субсидии:

• срок службы в органах – не менее десяти лет;
• нуждаемость в улучшении жилищных условий;
• наличие права на льготу.

Основным партнером программы господдержки госслужащих является Сбербанк России.

Жители Дальнего Востока

Программа господдержки «Дальневосточная ипотека» введена в действие Постановлением Правительства РФ №1609 от 07.12.2019. Суть программы заключается в предоставлении ипотеки жителям Дальнего Востока по субсидированной ставке 2%.

Программа нацелена на заселение Дальневосточных регионов.

Обязательным условием является возраст младше 35 лет. А также постоянная прописка в приобретенном жилье в течении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки.

Просто и быстро! Льготная ипотека и господдержка 2021

Срок действия программы

Президентская программа по ипотеке в связи с положительной динамикой на рынке недвижимости, продлена до 1 июля 2022 года.

Ставка

С 1 июля 2021 года действуют новые условия ипотеки с господдержкой. Субсидированная ставка теперь равна 7%. Ранее по этой программе ставка по ипотеке составляла 6,5%.

По данной программе теперь предлагают менее выгодные условия. Поэтому можно попробовать воспользоваться другими программами господдержки.

Например, «Социальная ипотека». Льготная ипотека под 6% подходит для всех семей с двумя детьми, в которых вторые дети родились в 2018 году. Приобрести жилье можно только в новостройке. Рынок вторичного жилья доступен только для Дальнего Востока.

Ипотека по госпрограмме для Жителей Дальнего востока еще выгоднее — 5%. Социальная ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Хотя бы 20% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно.

Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Семьи, в которых есть один ребенок могут воспользоваться льготной ипотекой с субсидированной ставкой 6%. С помощью специального онлайн-калькулятора можно рассчитать ипотеку и сравнить условия разных  банков.

Максимальная сумма

Максимальная сумма по ипотечному кредиту в рамках программы господдержки составляет 3000000 рублей для всех регионов РФ.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по льготной ипотеке составляет от 15% стоимости жилья.

Рефинансирование

Ипотеку, оформленную до 2018 года можно и нужно рефинансировать под более выгодный процент. Рефинансирование ипотеки с господдержкой доступно гражданам, соответствующим критериям госпрограммы. Так, например, одинокие граждане могут написать заявление о рефинансировании ипотеки под 7% в рамках госпрограммы. Семьи с детьми — под 5 или 6%.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Достаточно обратиться в ближайший офис банка с письменным заявлением на снижение ставки по ипотеке. По результатам рассмотрения заявления заемщику будет предложено произвести рефинансирование ипотеки с господдержкой или снижение ставки по действующей ипотеке. Также можно самостоятельно сделать расчет рефинансирования ипотеки в специальном онлайн-калькуляторе.

Материнский капитал

За рождение каждого ребенка государством автоматически формируется и выдается материнский капитал. Воспользоваться им можно при оформлении ипотеки на приобретение жилья. Обязательным условием является выделение доли ребенку.

Материнский капитал можно использовать при оформлении ипотеки с господдержкой. Если в семье трое и более детей, подойдет программа «Ипотека многодетным семьям». В рамках госпрограммы семьям будет выплачено единовременно субсидия на погашение ипотеки в размере 450000 рублей. При этом, госпрограмма распространяется только на 1 кредит, если на момент выплаты долг по кредиту меньше, перенести остаток денег на погашение другого кредита не получится.

Погашение ипотеки за третьего ребенка возможно, если третий и последующие дети родились с 2019 по 2022 г.г.. Ипотека для многодетных должна быть оформлена до 1 июля 2023 года.

Ограничений относительно недвижимости не имеется, можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Материнский капитал также можно использовать при оформлении беспроцентной ипотеки в случае соответствии критериям программы.

Читайте также: Приобретение жилья и льготы при покупке квартиры для молодой семьи. Условия и рекомендации

Прямо сейчас вам будет полезно пройти тест, имеете ли вы право на квартиру от государства по программе «Молодая семья».

Как получить — общий порядок

Процесс получения социальной ипотеки начинается с обращения к органам местного самоуправления с заявлением об участии в госпрограмме. После получения положительного решения следует обратиться в банк, который аккредитован для участия в госпрограмме. В банке производится расчет, заполняется анкета.

В случае одобрения кредита дается время на подбор жилья. Подобрав вариант, документы вновь предоставляются в банк на одобрение. Только после принятия банком положительного решения о приобретении именно этого объекта, выдается кредит.

Расчет

Рассчитать ипотеку с господдержкой можно не обращаясь в офис банка воспользовавшись онлайн сервисом. Для этого достаточно ввести в поисковой строке «ипотека с господдержкой калькулятор». Далее следует перейти по ссылке на сайт Сбербанка России для расчета кредита.

Подача заявки онлайн

Подать заявку на ипотеку можно онлайн, воспользовавшись сервисом Сбербанка — Домклик.

Подбор объекта

В случае положительного решения банка на выдачу ипотеки, заемщику предоставляется время на подбор объекта. Выбрав понравившийся вариант, заемщик обязан предоставить документы на приобретаемое жилье в банк на проверку его соответствия критериям госпрограммы. После получения положительного решения, переходят к этапу сделки.

Оформление сделки

Оформление сделки происходит в офисе банка. После чего необходимо обратиться в МФЦ для регистрации сделки.

Требование к заемщику

В зависимости от участия в той или ной госпрограмме, необходимо соответствовать ее требованиям. В первую очередь заемщик должен быть гражданином РФ. Если речь идет об оформлении социальной ипотеки заемщиками должна быть семья с двумя детьми, при этом последний ребенок рожден в 2018 году.

В случае в оформлением семейной ипотеки, заемщиком могут быть семьи с 1 ребенком. Но этот ребенок должен родиться в 2018 году. Для оформления ипотеки многодетной семьей потребуется подтверждение статуса многодетной семьи.

В каждом случае обязательным условием является предоставление свидетельства о рождении для подтверждения степени родства.

Возраст

Госпрограмма не выдвигает требований по возрасту к заемщику. За исключением «Дальневосточной ипотеки», согласно которой возраст заемщиков должен быть не более 35 лет. Также имеются ограничения по ипотеке для пенсионеров в сбербанке. Она может быть оформлена работающим пенсионером в возрасте более 55 лет, но погашение кредита должно состояться до достижения заемщиков 75-летнего возраста.

Стаж работы

Стаж работы: от 3 месяцев на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).

Созаемщик

При оформлении льготной ипотеки заемщиком может быть один из родителей, созаемщиком любой гражданин РФ.

Гражданство созаемщика

Льготная ипотека доступна только гражданам России. Если для получения кредита привлекают созаемщика, он также должен иметь российское гражданство.

Брачный договор

Наличие действующего брачного договора не является основанием отказа в участии госпрограммы и оформления льготной ипотеки. Брачный договор лишь упростит процедуру возможного раздела имущества при разводе.

Наличие действующего брачного договора на момент оформления ипотеки, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов в том числе в отношении недвижимости, позволит отчуждать имущество без нотариальнозаверенного согласия второго супруга.

Требования к объекту

В зависимости от вида льготной ипотеки к приобретаемому жилью выдвигаются определенные требования, например вторичка или новостройка. В случае приобретения жилья с использованием средств материнского капитала, будет играть роль еще и техническое состояние приобретаемого объекта.

Перед оформлением сделки необходимо пройти процедуру согласования. Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Строящееся или вторичка

Взять ипотеку с господдержкой можно если:

• это квартира в новостройке.
• приобрести у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний;
• заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Льготная ипотека на вторичное жилье доступна гражданам РФ, проживающим на Дальнем Востоке.

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье доступна только в рамках госпрограммы «Семейная ипотека».

Расположение

Приобрести квартиру в ипотеку с господдержкой можно в любом регионе РФ. Программа не действует для приобретения жилья за границей.

Дата ввода в эксплуатацию

В случае заключения договора участия в долевом строительстве, срок завершения строительства не ограничен условиями программы.

Залог

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке), либо поручительства физических лиц.

Чтобы оформить залог на жилой дом, в залог обязательно включается и земельный участок, на котором он построен.

Читайте также: Ипотека на землю или на дачу – как получить ее с низким процентом

Ставки банков

В таблице указаны минимальные ставки банков по льготной ипотеке.

Базовые ставки

Ставка по льготной ипотеке может меняться в сторону увеличения в случае отказа от сервиса электронной регистрации, в случае отказа от страховски недвижимости, жизни и здоровью. Ставка по кредиту также меняется в зависимости от размера первоначального взноса.

Срок

Срок по льготной ипотеке может составлять до 20 лет.

Скидки от застройщиков

Застройщики с государственной поддержкой предоставляют скидки для участников льготной ипотеки. Со списком застройщиков участников госпрограммы можно ознакомится на сайте Сбербанка. Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительства.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка. Ответы на вопросы

Вопросы по программе

Несмотря на действие программы льготной ипотеки уже несколько лет, некоторые вопросы остаются актуальными.

Может ли воспользоваться льготной ипотекой не женатый мужчина?

Безусловно может. В этом случае подойдет льготная ипотека с субсидированной ставкой 7%.

Совмещение разных видов господдержки

Льготную ипотеку можно использовать вместе с другими видами господдержки. Ярким примером будет оформление семейной ипотека с использованием материнского капитала. В этом случае семья вкладывает материнский капитал, оплачивая им часть жилого помещения, а на оставшуюся часть получает ипотеку с пониженной ставкой.

Дадут ли несколько ипотек

Льготная ипотека рассчитана для граждан, нуждающихся в жилье. После оформления льготной ипотеки семья перестает нуждаться в жилье, в этой связи второй раз участвовать в программе нельзя.

Сколько всего кредитов выдадут по этой программе

Количество кредитов по программе льготной ипотеке не определено.

Что делать при отказе

Если причину отказа не пояснили в банке, необходимо проверить состояние своей кредитной истории. Вероятнее всего причина в этом.

Досрочное погашение

Льготная ипотека может быть погашена досрочно. Плата за досрочное погашение не взимается. Рассчитать условия досрочного погашения долга с перерасчетом процентов можно в онлайн-калькуляторе.

Если низкая зарплата

Увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате можно дополнительными заработками или заработной платой супругу или супруги. для этого сотрудник банка предложит оформить развернутую анкету, а также попросит предоставить документ, подтверждающий размер дополнительного дохода.

Покупка у родственника

Запрета на приобретение жилья у близких родственников в рамках госпрограммы не имеется. Исключение составляет приобретение жилья на средства материнского капитала. Это может быть расценено как мошенничество.

Налоги и вычеты

Средства, полученные в рамках участия в госпрограмме налогом не облагаются.
Если семья получила налоговый вычет и использовала его для погашения ипотеки, а потом воспользовалась правом на налоговые льготы для многодетных семей, долг государству придется вернуть. Налоговая произведет перерасчет и выставит счет.

Отзывы о программе

Отзывы о программе достаточно противоречивы. Кто-то не доволен процентной ставкой, кто-то обязанностью приобрести жилье в новостройке. Однако, положительных комментариев гораздо больше. Хорошая действенная программа, существенно упрощает приобретение жилья.

Примеры экономии

Семья с двумя детьми, второй из которых родился в 2018 году приобретает жилье за 2500000 рублей по льготной ипотеке с пониженной ставкой в Сбербанке. Первоначальный взнос 15 %, как требуют условия госпрограммы. Срок кредита 15 лет. Ставка по кредиту составит 5%, а ежемесячный платеж составит 16765 рублей.

При обычной ставке в 10% с теми же условиями придется платить 22835 рублей в месяц. За 15 лет экономия по льготной ипотеке будет составлять 72840 рублей. За весь срок будет сэкономлено 1092 600 рублей. Неплохо, правда?

Пример погашения

Погасить ипотеку можно средствами господдержки. Так, многодетные семьи могут получить 450000 рублей на погашение ипотеки, а также воспользоваться средствами материнского капитала. Так, в семья, имеющей ипотеку, рождается третий ребенок. По госпрограмме выдается субсидия в размере 450000 рублей. Данные денежные средства обращаются в счет погашения долга по ипотеке.

Выводы, итоги

Государство принимает действенные меры для поддержки незащищенных слоев населения. Нужно лишь знать об их существовании и умело пользоваться своими правами. В статье приведены все актуальные госпрограммы, которые существенно облегчат решение жилищного вопроса.