Ипотека на землю или на дачу - как получить ее с низким процентом

Ипотека на землю или на дачу – как получить ее с низким процентом

Время на чтение: 7 минут Добавить в закладки
0
310 просмотров

Несмотря на доступность любых видов кредитов, многие не в курсе, что землю и дачу также можно взять в ипотеку. Причем довольно выгодно. Какие особенности нужно учитывать при её оформлении? Давайте разбираться.

Показать содержание

Общие вопросы

Земельная ипотека — это кредит под залог приобретаемого участка, что гарантирует 100% выплату долга со стороны заёмщика. Имущество останется в собственности, но использование будет ограничено. Он не сможет продать участок до полной выплаты долга, или хотя бы 75%. В случае просрочек выплаты банк имеет право забрать земельный участок себе.

Ипотека на землю или на дачу - как получить ее с низким процентом

Законы

Ипотека на покупку земельного участка оформляется в соответствии статьей №488 и 489 гражданского кодекса РФ. В соответствии с 69-ой статьёй Федерального закона «Об ипотеке и залоге земельного участка» ипотека на здание и землю оформляется одновременно с договором на земельный участок.

Какие участки можно купить?

Важным критерием при оформлении кредита является территория, которую можно взять в ипотеку для дома или дачи. К каждому участку выдвигаются свои требования:

  • При оформлении кредита на земельный участок площадь территории должна соответствовать той, на которой разрешено строительство дома. Такие участки, входящие в нужную категорию, указывают местные органы власти.
  • Оформляемая территория должна находиться в пределах 90-100 километрах от банковского офиса. Для некоторых регионов России это расстояние сокращено до 30 километров.
  • Ипотечное кредитование не выдаётся на территорию со статусом «природоохранная и резервная зона».
  • Размер участка должен быть не меньше 6-ти соток, а рядом должна присутствовать дорога, с помощью которой будет легко добрать до территории.
  • Оформить кредит на большую территорию от 50-60 соток будет нельзя.
  • Банк не будет рассматривать оформление ипотеки на те участки, которые не прошли процедуру межевания.

Расчет ипотеки на земельный участок

Калькуляторы ипотеки на земельный участок представлены на любом сайте банка. Пользователь может самостоятельно открыть страницу и произвести расчёт в соответствии с заявленными условиями.

Калькулятор ипотеки на земельный участок

К примеру, стоимость участка будет составлять 5 миллионов рублей. При первоначальном взносе в 1 миллион, кредит будет оформляться на оставшиеся 4-е миллиона. Стандартный срок кредитования 20 лет. При процентной ставке 5.0% сумма ежемесячного платежа составит 26399 рублей. Общая переплата составит 2335575 рублей.

Особенности ипотеки на дачу

Главной сложностью при оформлении ипотеки на дачу является небольшая сумма кредитования и большой размер первоначального взноса. Заёмщик должен быть готов внести от 25% до 50% на оформлением ипотеки в СНТ.

Условия кредитования стандартные:

  • Процентная ставка от 8%;
  • Срок кредитования до 30-ти лет;
  • Возраст заёмщика от 21-65;
  • Официальное трудоустройство и стабильная заработная плата;
  • Гражданство РФ.
Покупка дома и земельного участка в ипотекуПокупка дома и земельного участка в ипотеку

Условия и документыс

Требования со стороны банков при оформлении ипотеки на загородную недвижимость не менее серьёзные, чем при покупке квартиры в кредит.

ипотека на загородную недвижимость

Требования к заемщику

Большинство банков придерживаются стандартных жёстких правил отбора кандидатов.

Возраст

Минимальный возраст должен быть не меньше 21-го года, а максимальный — 75 лет.

Стаж работы

Общий трудовой стаж — от 1-го года и более. На последнем месте работы заёмщик должен быть оформлен официально и работать более 6-ти месяцев.

Созаемщик

В случае оформления ипотеки на большую сумму и небольшого возраста заёмщика банк может потребовать дополнительного созаёмщика в качестве ваших родителей или друзей. К ним будут предъявлены такие же требования, как описаны выше.

Надбавки

При оформлении ипотечного кредитования с небольшим первоначальным взносом (10%) и использованием материнского капитала, надбавка по коэффициентам риска будет снижаться по мере погашения кредита.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать соответствующий пакет документов, запрашиваемый банком. В целом они стандартные и включают:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Справка с последнего места работы по форме банка или 2-НДФЛ;
    • Заверенная копия трудовой книжки или контракта, по которому осуществляется трудовая деятельность;
    • Для пенсионеров — справка о зачислении пенсии;
    • Документы, подтверждающие начисление других пособий;
    • Налоговая декларация ФНС.

На земельный участок потребуется:

  • Выписка с ЕГРЮЛ на землю;
  • Документ о государственной регистрации, который заверен нотариусом;
  • Оригинал кадастровой выписки на участок.

Страхование

При оформлении ипотеки банк требует кроме ежемесячных платежей оформить одну или несколько страховок:

  • На объект;
  • На жизнь и здоровье заёмщика;
  • Титульное страхование в случае утраты права собственности.

страхование недвижимости

Требования банка к недвижимости

Основные требования, к участку – чтобы он располагался в тех регионах, где выдаются кредиты от банка. Требования к недвижимости:

    • Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • Ипотечная квартира не должна располагаться в ветхом здании;
    • В квартире должны быть проведены все коммуникации;
    • Жильё должно быть свободным и не обременённым от исков;
    • Закладываемая недвижимость должна быть квартирой и иметь отдельные комнаты от других;
    • Среди лиц, прописанных на квартире, не должно быть граждан лишённых свободы и отбывших в связи с военными действиями.

Какие земельные участки не подлежат ипотеке?

По правилам статьи 63 Федерального Закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописаны чёткие требования в отношении каких земель не допускается ипотека.

Кредиты не оформляются на земельные участки, которые находятся в муниципальной или государственной собственности, а также площадью меньшу установленных нормативов. Кредит на покупку земли для сельскохозяйственного назначения оформляется под особые условия.

Оценка земельного участка для ипотеки

Любая оценка земельного участка для оформления ипотеки будет произведена в соответствии с законодательством Российской Федерации. По соглашению залогодателя и залогодержателя будет установлена залоговая стоимость участка, который будет передаваться в залог по договору об ипотечном кредитовании.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок чем-то схожа с той, что применяется по отношению к квартире.

  1. Первоначально подбирается банк и его условия для кредитования;
  2. Выбираете участок, который понравился;
  3. Оформляете заявку и ждёте одобрения со стороны заёмщика;
  4. Собираете все необходимые документы и некоторые из них заверяете нотариально;
  5. Получаете денежные средства от банка на покупку земли, проводите сделку и регистрируете участок в собственность.

Расходы на оформление сделки с ипотекой на участок

При оформлении ипотеки на участок большая часть средств уходит на первоначальный взнос по программе кредитования, но заёмщик должен быть готов и к другим тратам:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Использование сервиса электронной регистрации, чтобы избавить себя от посещения МФЦ;
  • Сервис «Безопасные расчёты», с помощью которого можно произвести все расчёты без посещения банковского отделения;
  • Юридические проверки.

Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке

Договор купли-продажи земельного участка оформляется для передачи прав собственности от продавца покупателю. В нём должны быть прописаны сумма, передаваемая недвижимость, личные данные обеих сторон, а также права и обязанности.

Договор купли-продажи земельного участка

Регистрация ипотеки земельного участка

Регистрация ипотеки производится на основании поданного заявления залогодержателя или заверенного документа нотариусом от залогодателя. Чтобы зарегистрировать недвижимое имущество в органах Росреестра понадобится:

    • Заявление на переход права собственности;
    • Документ удостоверяющий личность;
    • Кредитный договор;
    • Закладная и документы;
    • Договор купли-продажи.
Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)

Предложения банков

Рассмотрим основные предложения ведущих банков.

Загородная недвижимость сбербанк

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на земельный участок сроком до 30-ти лет. Ставка на загородную недвижимость сбербанка составляет от 8% годовых при первоначальном взносе в 25%. Точную сумму месячного платежа сбербанка по ипотеке на земельный участок можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Нецелевой кредит на любые цели сбербанк

Нецелевой кредит от Sberbank выдаётся на любые неотложные нужды. Кредитная ставка начинается от 8,9%. Для оформления потребуется только паспорт заёмщика. Такая программа позволяет получить кредит до 5-ти миллионов сроком до 5-ти лет.

Садовод россельхозбанк

Данный вид кредита выдаётся на подсобное хозяйство, газификацию, ремонт или другие цели, связанные с поддержанием садового хозяйства. Процентная ставка от 11,5% на сумму до 1,5 миллиона рублей сроком до 5-ти лет. Залог и поручительство на выбор клиента банка.

Под залог имеющейся недвижимости русфинансбанк

Русфинансбанк готов предоставить своим заёмщикам от 600000 рублей на срок до 25-ти лет. Процентная ставка начинается от 7,9%. Главное условие при оформлении кредита — наличие закладной. Если документ не будет оформлен в срок, то ставка по ипотеке будет увеличена на 1-2%.

Нецелевой под залог недвижимости втб

Программа от ВТБ для ипотеки предназначена для крупных затрат под залог квартиры. Процентные ставки начинаются от 4,5% сроком до 5-ти лет на сумму до 5-ти миллионов рублей. Главным условием является предоставление недвижимости в качестве залога.

Альтернатива промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает альтернативный займ с залогом в качестве недвижимости. Банк не требует подтверждение доходов и первоначальных взносов. Ставка по кредиту составляет от 8,7% до 10-ти миллионов. Срок кредитования 20 лет.

Целевой под залог квартиры промсвязьбанк

Целевой кредит на ипотеку под залог недвижимости может оформить любой заёмщик в возрасте от 21-го года. Минимальная сумма займа составляет от 1-го миллиона и до 10-ти. Первоначального взноса не требуется, процентная ставка от 12,1%. Главное условие — предоставление недвижимости, соответствующей требованиям, под залог.

На любые цели под залог жилья альфа банк

Альфабанк предлагает оформить ипотеку или кредит на любые нужны под залог уже имеющейся недвижимости. Базовая процентная ставка от 13,99% сроком до 30-ти лет. Минимальная сумма для кредита от 600 тысяч рублей.

Берем дом в ипотеку// На что обратить внимание?Берем дом в ипотеку// На что обратить внимание?

Популярные вопросы и ответы

Перед оформлением ипотеки на участок многие люди задаются вопросами, ниже представлен список самых популярных из них.

оформление ипотеки на участок

Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок?

Причин отказа в оформлении ипотеки может быть масса: возраст клиента, отсутствие постоянных доходов у заёмщика, большие долги по коммунальным платежам, кредитам или ГИБДД. Кредиторы часто не объясняют причину отказа.

Можно ли рефинансировать?

Конечно, можно рефинансировать все ранее оформленные кредиты.

Брать ипотеку или копить?

От оформления ипотеки есть своя выгода. Вы сразу получаете готовый участок или жильё, которое можете сдавать в аренду в качестве дополнительного дохода. В случае самостоятельного накопления денежных средств ваша сумма будет зависеть от роста цен на недвижимость и процента инфляции.

Если заложить квартиру?

В случае оформления ипотеки в залог своей недвижимости, то арест будет производиться на уже имеющееся жильё. В случае длительных просрочек банк заберёт дом или квартиру, предоставленные изначально во время оформления.

Есть ли подводные камни?

При заключении ипотеки на земельный участок присутствуют свои подводные камни. Они заключаются в дополнительных расходах на оценщика, который определит можно ли оформить на понравившуюся территорию ипотеку. Банк предоставляет своих специалистов, поэтому не стоит рисковать, кредитор может просто отказать в оформлении кредита.

Самый неприятный пункт обсуждения — это штраф и просрочки, которые будут рассчитываться в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального Банка. Без прав и одобрения со стороны кредитной организации собственник не имеет право делать перепланировку, сдавать жильё в аренду и регистрировать других лиц.

Советы юристов

Юристы рекомендует перед оформлением земельного участка в кредит обратить внимание на то, есть ли на территории готовое и строящееся здание. Необходимо внимательно ознакомиться с договором и особенностями оформления ипотеки земельных участков, потому что при личном строительстве дома на территории, он автоматически будет объектом для залога. Получается, что ипотека на участок становится одновременно ипотекой и на дом.

Отзывы тех кто взял
отзывы по ипотеке

отзывы по ипотеке

отзывы по ипотеке

Итоги

Если вы не знаете, как вам оформить ипотеку на земельный участок, то вы всегда можете обратиться к любому сотруднику банка. Они не только помогут сделать все необходимые расчёты по платежам, но и помогут выбрать самое выгодное предложение.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментировать
0
310 просмотров

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Это интересно

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: