Советы, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Требования к заемщику и другие особенности

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки
0
500 просмотров

Проблема приобретения жилья остро стоит в современном обществе. Одним из возможных выходов из ситуации, связанной с жилплощадью, является ипотека. Множество банковских организаций предлагают ипотеку под недвижимость, у каждой имеются определенные условия для данного вида операций: сроки, процентная ставка и проч.

Отдельным пунктом можно выделить Сбербанк России, который является самым распространенным и популярным банком страны. В статье будет рассмотрено, как проходит получение жилищной ипотеки в Сбербанке РФ.

Показать содержание

Требования к заёмщику

Сбербанк Российской Федерации выдвигает следующие требования для получения ипотечного кредита:

Возраст ≥21 года
Гражданство РФ
Возраст на момент расчета по кредитному соглашению75 лет (период возвращения денежных средств производится в трудоспособный или пенсионный период жизни кредитуемого; при оформлении ипотеки без подтверждения доходов и трудовой информации, возраст на момент возврата денежных средств ≤ 65 лет)
Стаж труд. деятельностиНе меньше 6 месяцев на действующей работе и не меньше 12 месяцев итогового стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатные счета в Сбербанке)
Наличие созаемщиковСозаемщиками по ипотеке могут являться не больше трёх физических лиц, чей доход считается при формировании максимальной суммы ипотеки

Основные ипотечные кредиты

Сразу стоит заметить, что купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке невозможно.

С государственной поддержкой для семей с детьми

Это программа поддержки молодых семей, созданная государством относительно недавно, обладающая более выгодными параметрами для молодых семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и последующий ребенок.

  1. Ставка по кредиту: от 6%.
  2. Сумма кредита:
    • до 8 млн руб. (для Москвы и Мос. области, Санкт-Петербурга и Лен. области);
    • до 3 млн руб. (в остальных регионах).
  3. Срок кредита: до 30 лет.

Как правильно оформить кредит на готовое жилье?

Данный тип ипотеки имеет ряд ключевых условий:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Минимальная сумма – 300 000 руб.
  3. Максимальная сумма – не выше, чем:
    • 85% договорной стоимости жилплощади, подпадающей под ипотеку;
    • 85% оценочной стоимости иного жилого помещения, представляемого в качестве залога.
  4. Срок кредита – до 30 лет.
  5. Первоначальный взнос – от 15%.
  6. Комиссия – не взимается.
  7. Обеспечение по кредиту – залог покупаемого/жилого помещения.
  8. Страхование – обязательная страховка залогового имущества (кроме земельных участков) в пользу банка на весь период кредитного соглашения.

Читайте также: Как правильно оформить передачу недвижимости продавцу в залог при покупке квартиры? Образец договора на сделку

Приобретение строящегося жилья

Параметры данной программы предполагают некоторые пункты:

  • Приобретение строящегося жилья у фирмы-застройщика.
  • Неограниченный срок завершения стройки.
  • Пакет документации по ипотечной недвижимости предоставляется не позднее 90 дней с момента одобрения выдачи ипотеки.
Справка. Возможно предоставление кредита частями. Первая часть начисляется после регистрации договора долевого участия, вторая – не позднее 2-х лет с момента начисления первой и до подписания передаточного акта.

Остальные условия взятия

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Минимальная сумма – 300 000 руб.
  3. Максимальная сумма – не превышает:
    • 85% договорной стоимости жилплощади, подпадающей под ипотеку;
    • 85% оценочной стоимости иного жилого помещения, представляемого в качестве залога.
  4. Срок кредита – до 30 лет/12 лет по программе субсидирования ставки застройщиком.
  5. Первоначальный взнос – от 15%; от 50% для клиентов, не подтвердивших доход и занятость в ситуации, когда покупаемая недвижимость построена с участием кредитных средств банка.
  6. Комиссия – не взимается.
  7. Обеспечение по кредиту и страхование, как и для готового жилья.

Через материнский капитал

При приобретении квартиры в ипотеку с использованием программ Сбербанка существует вариант вовлечения материнского капитала в виде первоначального взноса или части его. Под материнский капитал подходят акции ипотечного кредитования от Сбербанка: «Приобретение готового/строящегося жилья».

Особые условия данного типа ипотеки:

  • Жилую площадь, оформляемую в кредит, следует приобретать в собственность/долевое участие супругов и их/его ребенка.
  • Клиенты, которые не получают зарплату на расчетный счет Сбербанка, предоставляют доказательства, подтверждающие трудовую деятельность и фин. состояние плательщика.
  • В срок до полугода с момента выдачи кредита требуется посетить отделение Пенсионного Фонда России для начисления средств материнского капитала в счет погашения ипотечного долга.

Рефинансирование

К положительным аспектам программы рефинансирования кредитов относится:

  • Возможность объединения в одном кредите ипотеки и прочих кредитов из разных банков.
  • Комфортная оплата объединенного кредита (дата, платеж, счет).
  • Не нужны справки об остатке задолженности из другого банка и согласие первичного кредитора.
  • Снижение общей суммы кредитного ежемесячного платежа.
  • Получение дополнительной суммы на личные цели под низкий процент.
  • Отсутствие комиссии и персональный подход.
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. суммаОт 1 000 000 руб.
Макс. сумма Не превышает:

  • 80% стоимости недвижимости, зафиксированной в оценочном отчете;
  • сумму остатков основного долга (7 млн), текущих процентов (1,5 млн), сумму для личных целей (1 млн)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия Не взимается
Рефинансируемые кредиты Ипотека на приобретение или строительство недвижимости, а также на ее кап. ремонт и иные улучшения; До 5 различных кредитов
Обеспечение по кредиту Залог недвижимости
Страхование Согласно требованиям банка (страхование жизни и здоровья)

Читайте также: Условия льготной ипотеки в 2021 году для семей с детьми и остальных категорий

Последовательность оформления: пошаговая инструкция

Как действовать и с чего начать, если вы хотите взять ипотеку, чтобы купить квартиру? В условиях современного рынка жилья и экономической ситуации выбор ипотечной программы является важным аспектом благоустройства жизни. Как правило, выделяются 7 основных этапов подготовки подписания ипотечного договора:

  1. Необходимость исследования рынка недвижимости, оценка стоимости имущества, выбор размера кредита.
  2. Анализ ипотечных программ Сбербанка.
  3. Примерный расчет ежемесячной ставки и оценка собственных шансов на успех.
  4. Составление пакета документации для формирования заявления на ипотеку.
  5. Составление списка документов на недвижимость после положительного ответа от банка.
  6. Оформление сделки по купле-продаже, подписание договора по ипотеке, страхование жилья, жизни и здоровья.
  7. Регистрация прав собственности, регистрация ипотеки.
На заметку. Этап исследования рынка обязателен для того, чтобы понять размер денежных средств, который будет заниматься у банка. Стоит сказать, что рекомендуется выбирать застройщиков-партнеров учреждения, выдающего кредит. Методология сбора информации будет варьироваться в зависимости от предпочтений клиентов.

Среди основных источников информации следует отметить профильные агентства, различные публикации в газетных и интернет-изданиях, также у Сбербанка существует свой фирменный сервис подбора жилья.

Сбербанк РФ предлагает 6 продуктов для покупки недвижимости на базе сегментационного рынка. Продукты предоставляются, в том числе для льготных категорий заемщиков, лиц, проходящих военную службу, и молодых семей. Кроме того, имеются акции, ориентированные на приобретение загородных объектов и строительство собственного дома.

Для оценки реальных возможностей на успех в получении займа рекомендуется использование калькулятора для расчетов ипотечного кредитования в Сбербанке. Калькулятор отражает максимальную сумму займа, в соответствии с уровнем дохода заёмщика, позволяет выявить сумму ежемесячной выплаты и общей переплаты по кредиту.

Какие документы нужны?

Для формирования заявки на ипотеку в отделении Сбербанка требуется предоставить следующий список документации:

  1. Анкета-заявление от заемщика.
  2. Копия паспорта гражданина, оформляющего ипотеку.
  3. Копия паспорта созаемщиков.
  4. Иной документ: ИНН или СНИЛС, медицинский/страховой полис, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
  5. Справка о регистрации по месту временного пребывания. При условии наличия временной регистрации.
  6. Справка о доходах, налоговые декларации от ИП.
  7. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  8. Свидетельство о браке (при наличии).
  9. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
  10. Документы по предоставляемому залогу (представлены на сайте www.sberbank.ru).

Согласие супруга

Согласно статье 35 СК РФ, сделки, требующие государственной регистрации, должны быть заверены нотариально. А в соответствии со статьей 20 ФЗ «Об ипотеке», жилищный займ – процедура, требующая государственной регистрации, что означает необходимость согласия супруга.

Важно! Согласие супруга на ипотечную сделку предоставляется в письменном виде и заверяется нотариально.

Срок рассмотрения документов

В соответствии с политикой Сбербанка РФ, максимальный период одобрения анкеты-заявления по ипотеке не превышает 1 месяца. При принятии решения кредитная организация опирается на платежеспособность и надежность клиента. Оценка заемщика производится в три этапа:

  1. автоматическая оценка кредитоспособности;
  2. отдел безопасности;
  3. отдел рисков и анализа.

Период рассмотрения заявления может зависеть от:

  • срока кредитования;
  • размера ставки;
  • ипотечных условий;
  • необходимости оценки залога;
  • проверки банковской истории клиента.

Расходы покупателя

Расходы клиента при оформлении ипотечного кредита можно разделить на три части:

  1. оценка квартиры;
  2. страхование;
  3. прочие расходы.
На заметку. В среднем услуги агентств по оценке недвижимости находятся в диапазоне от 5 до 10 тысяч рублей.

Страхование стандартной квартиры обойдется в пределах 0,09% – 0,16 % от суммы кредита, жилого дома – 1-2% в зависимости от параметров жилья. Страхования жизни и здоровья может составлять от 0,1% до 2% от суммы ипотеки.

К прочим расходам можно отнести различные комиссии на операции, услуги нотариуса.

Читайте также: Ипотека на землю или на дачу – как получить ее с низким процентом

Способы передачи денег

Продавец получает деньги двумя способами:

  • Первый взнос.
  • Кредитные средства, перечисленные банком.

В договоре купли-продажи почти всегда устанавливаются сроки и способы передачи денег. Основными способами передачи денег при ипотеке являются:

  1. Наличные средства.
  2. Безналичный перевод на счет.
  3. Через депозитную ячейку.
  4. Через аккредитивный счет.

Можно ли снизить ставку?

Существует возможность снизить процентную ставку по действующей ипотеке. Процентная ставка снижается:

  • по программам со ставкой до 10,9% и 11,9%;
  • по акции «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9%.

На снижение ставки оказывают влияние:

  • отсутствие пени;
  • срок текущего кредита;
  • остаток от 500 000 рублей и др.

Преимущества

  1. Ощутимые выгоды клиентов.
  2. Привлечение созаемщиков.
  3. Онлайн-калькулятор ипотеки.
  4. Сервис оформления прав собственности на приобретенное жилье.

Что лучше?

Использование нецелевого кредита для приобретения жилья актуально в случае, когда требуется небольшая сумма на маленький срок. Например, если клиент располагает средствами для погашения 85% и более от стоимости квартиры. В остальном ипотечное кредитование выгоднее и предоставляет больше преференций.

В заключение следует сказать, что ипотечное кредитование является отличным способом приобретения жилья или улучшения жилищных условий. Сбербанк РФ предоставляет множество условий и программ ипотеки, ориентируется на потребности клиента, является государственным гарантом и надежным источником получения кредитных средств. Для вторичного рынка жилья существует такой же порядок приобретения, как и для первичного.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментировать
0
500 просмотров

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Это интересно

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: