Как купить квартиру по военной ипотеке? Подлежит ли разделу при разводе жилье, приобретенное через госпрограмму?

Время на чтение: 7 минут Добавить в закладки
0
50 просмотров

Одна из важных задач для государства – обеспечение военнослужащих собственным жильем. Старый порядок имел свои недостатки и постепенно изжил себя. На смену ему пришла кардинально новая накопительно-ипотечная система.

Благодаря ей лица, состоящие на военной службе, могут получить от государства целевую материальную помощь на оформление ипотеки. Поговорим об этом подробно в нашей статье. Также рекомендуем посмотреть полезное видео по теме.

Показать содержание

Накопительная ипотечная система для военнослужащих

ВНИМАНИЕ: С 20.08.2004 г. в Российской Федерации начал действовать закон №117-ФЗ, в котором содержатся положения об обеспечении жильем военных. Именно на этом документе основана накопительно-ипотечная система.

До 2004 г. приобретение квартиры для граждан, занятых военной службой, было непростой и зачастую непосильной задачей, ведь недвижимость стоит дорого. Единственным доступным вариантом было многолетнее ожидание в очереди на государственное жилье. Сейчас можно купить долгожданные квадратные метры по военной ипотеке в любом месте на территории Российской Федерации.

Благодаря накопительно-ипотечной системе каждый военный вправе приобрести недвижимость за счет бюджетных средств. Все решения по данному вопросу принимает Федеральное государственное учреждение “Росвоенжилье”.

Сумма выплат каждому заявителю устанавливается ежегодно и вносится в статью расходов госбюджета.

“Росвоенжилье” и “АИЖК” (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) заключили договоренность о совместной работе, итогом которой стали разработанные специально для солдат кредитные условия по ипотеке. Цель такого сотрудничества – создание максимально выгодных условий по ипотечным займам.

Основные принципы действия накопительной системы:

  1. Военнослужащий подает прошение на включение его в программу накопительной ипотечной системы (НИС).
  2. После рассмотрения прошения на имя заявителя открывается специальный счет для перечисления взносов Министерства обороны. Накапливаемые денежные средства выделяются в одинаковом размере для всех лиц, занятых военной службой; каждый год проводится индексация выплачиваемых сумм.
  3. Помощь на приобретение жилья начисляется на протяжении трех лет.
  4. По прошествии этого периода времени все денежные средства могут быть использованы в качестве первичного взноса по ипотечному кредитованию.

    При этом деньги не выплачиваются непосредственно военнослужащему, а переводятся на ипотечный счет банка-кредитора после предоставления соответствующих документов.
  5. Финансовые расходы по погашению ипотечного кредита берет на себя Минобороны РФ, но при соблюдении определенных условий: период и сумма погашения кредита не должны выходить за установленные рамки для данной местности.

Кому доступно право приобретения?

Офицерский состав ВС РФ, вступивший на службу с 2005 г., по умолчанию включен в программу накопительно-ипотечной системы. Использовать свое право на получение помощи государства в приобретении жилья можно в четко определенный период времени либо же отказаться от него.

По собственному желанию в программе могут принять участие:

  1. Прапорщики, мичманы, срок службы которых превышает три года и начался в 2005 г. и позже.
  2. Рядовые, сержанты, старшины и матросы, приступившие к службе после 1 января 2005 г.
  3. Выпускники военных кафедр, заключившие контракт с 2005 г.

Лица, состоявшие на военной службе до 2005 г., также имеют право получить помощь государства на приобретение жилья (если ранее не были им обеспечены).

Для этого оформляется служебное сообщение на имя командующего.

Средства, перечисляемые государством, могут быть использованы как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию для погашения долговых обязательств, а также для инвестирования в долевое строительство.

В случае если будущий владелец недвижимости имеет денежный запас, которого в совокупности с материальной помощью будет достаточно для покупки жилья без кредита, бюджетную выплату можно использовать именно таким образом.

Максимально допустимая сумма заемных средств составляет 2 млн 200 тысяч рублей.

Пошаговая инструкция, как купить

Для того чтобы стать участником ипотечного кредитования военнослужащих и получить право собственности на недвижимость жилищного фонда, необходимо пройти определенные этапы.

Схематично они выглядят таким образом:

  • Подача рапорта в “Росвоенжилье”.
  • Подбор жилья.
  • Подача документов в банковское учреждение для проверки заемщика.
  • Предоставление документации по выбранному объекту недвижимости.
  • Проведение экспертной оценки рыночной стоимости.
  • Составление предварительного договора купли-продажи.
  • Открытие спецсчета.
  • Составление ипотечного соглашения.
  • Подписание договора целевого жилищного займа.
  • Передача документов Росвоенипотеке.
  • Заключение основного соглашения купли-продажи.
  • Страхование.
  • Регистрация собственности.

Смотрите видео о пошаговой схеме покупки жилья в ипотеку военнослужащими: Военная ипотека || Алгоритм покупки квартиры по военной ипотекеВоенная ипотека || Алгоритм покупки квартиры по военной ипотеке

Подача рапортов

Итак, первым делом пишется рапорт. Такое служебное сообщение подается два раза.

Первый сразу же после поступления на военную службу, второй – по прошествии трех лет. В рапорте содержится прошение зачислить заявителя в программу накопительного кредитования, а также личные данные служащего (ФИО, должность).

Зачисленному в реестр военнослужащему открывается лицевой счет, на который из госбюджета ежемесячно будут перечисляться денежные средства.

Владелец счета может контролировать начисления и размер накопленной суммы через личный кабинет на сайте Министерства обороны России.

По второму рапорту (спустя три года) выдается справка, что конкретное лицо является участником накопительной ипотечной системы. Этот документ предоставляется банку-кредитору для оформления займа. В самом же служебном сообщении содержатся паспортные данные заявителя, звание, дата подачи первого рапорта, контактные данные, а также регион, в котором планируется покупка недвижимости.

Подбор объектов для покупки

Подбор жилья полностью ложится на будущего хозяина. Все требования к приобретаемому объекту вторичного рынка недвижимости соответствуют требованиям по гражданскому ипотечному кредитованию.

Сюда относится приемлемое состояние объекта:

  1. прочный фундамент;
  2. функциональные окна и двери;
  3. наличие отопительной системы, водоснабжения и электричества;
  4. отсутствие деревянных перекрытий и т.д.
ВАЖНО: Касательно юридических аспектов, дом или квартира не должны быть объектом претензий третьих лиц.

Объектом военной ипотеки могут быть и новостройки. Зачастую по таким сделкам банк устанавливает завышенный процент, и это понятно, ведь риски растут. Для их минимизации существует еще одно требование: дом в обязательном порядке должен пройти аккредитацию непосредственно банком-кредитором и Росвоенипотекой.

Квартира в новостройке, которая станет объектом ипотечного кредитования, должна соответствовать таким критериям:

  • кредитное учреждение устанавливает максимальные сроки сдачи объекта в эксплуатацию;
  • жилье должно быть оборудовано санузлом, кухней;
  • введенная в эксплуатацию квартира должна иметь функционирующие окна и двери;
  • обязательно соблюдение санитарных норм при строительстве, а также социальных стандартов.

Выбор банка для получения кредита

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заключило договора с банками, которые теперь являются партнерами по программе военной ипотеки. Самые крупные из них – это:

  1. Сбербанк России.
  2. Зенит.
  3. Связь-банк.
  4. ВТБ 24.
  5. Газпромбанк.

Выбор кредитора остается за заемщиком. В целом этапы оформления ипотеки для военных в разных кредитных учреждениях схожи, отличаются лишь условия предоставления займа.

  1. В банк подается перечень личных документов заемщика вместе с сертификатом по военной ипотеке.
  2. Финансовое учреждение проверяет кредитную историю заявителя и подтверждение участия его в накопительной ипотечной программе.
  3. По предоставленным документам на приобретаемую квартиру (дом) банк проводит проверку юридических аспектов недвижимости.
  4. Проведение оценки рыночной стоимости нужно самому банку на случай, если заемщик окажется неплатежеспособным и придется возмещать понесенный ущерб за счет залогового имущества.
  5. Необходимость заключения предварительного договора обусловлена длительной и трудоемкой подготовкой к заключению сделки. Он имеет юридическую силу и обезопасит участников от изменений намерений одной из сторон.
  6. После подписания соглашения банк открывает заемщику специальный счет по кредиту. Договор ипотечного кредитования содержит все условия предоставления займа, включая сведения о его обеспечении.

Порядок оформления договора ЦЖЗ

  1. Для получения целевого жилищного займа военнослужащий подает предварительно собранные и оформленные документы в “Росвоенипотеку”.
  2. После рассмотрения подлинности всех бумаг (на это отводится 10 дней), а также соответствия объекта покупки заданным нормам, подтверждается право заявителя на получение выплаты.
  3. Денежные средства с лицевого счета переводятся на счет кредитора.
  4. В банковское учреждение направляется соглашение о предоставлении ЦЖЗ. Для ускорения данной процедуры рекомендуется передать договор самостоятельно, т.к. в обычном порядке этот процесс занимает две недели.

Военнослужащий имеет право получить на беспроцентной основе целевой жилищный заем, заключив соглашение с уполномоченным государственным органом, но только на период службы. При увольнении на сумму займа начисляются проценты.

Когда имущество переходит в собственность?

Право собственности на недвижимое имущество наступает тогда, когда банк оплачивает покупку (т.е. в полном объеме переводит средства на счет предыдущего владельца или строительной организации).

Следующий этап – подписание основного договора купли-продажи квартиры, оформление договора страхования и, наконец, государственная регистрация сделки и обретение права собственности на недвижимое имущество. В процедуре страхования стараются придерживаться комплексного подхода: страхуется жизнь и трудоспособность военнослужащего, а также сам объект недвижимости.

Раздел ипотечного жилья при разводе

В обычной ситуации при расторжении брака муж и жена приступают к разделу всего имущества, нажитого за годы совместной жизни. Чаще всего спорные вопросы возникают по объектам недвижимости.

Делится ли при разводе жилье, приобретенное с привлечением денег из государственного бюджета? Раздел домов и квартир, приобретенных по программе накопительной ипотечной системы – отдельный случай.

Он не может быть рассмотрен исключительно в рамках гражданского законодательства. Подобные вопросы подаются на слушание армейских судов. Вердикт принимается индивидуально исходя из обстоятельств рассматриваемого процесса.

СОВЕТ: Существует удобный и эффективный инструмент предотвращения подобных разбирательств – брачный договор. Для всех лиц, занятых на военной службе, рекомендуется его заключить при покупке жилья в ипотеку.

Подлежит ли разделу?

Согласно Семейному Кодексу Российской Федерации к совместно нажитому имуществу может быть причислено все, кроме средств целевого назначения (ст. 34 СК РФ). Именно под эту категорию попадает недвижимость, приобретенная по накопительной ипотечной системе. Т.е. целевые финансовые выплаты из госбюджета невозможно разделить. При разводе жилье, приобретенное для военнослужащего при помощи государства, остается в его собственности.

Что стоит учесть:

  • Имущество, купленное по программе военной ипотеки, является залоговым для банка-кредитора, следовательно, разделу не подлежит.
  • При расторжении брака военнослужащего кредитный договор остается неизменным.
  • Невозможно разделить квартиру, приобретенную благодаря целевому жилищному займу.
  • Собственником жилья является военнослужащий, который получил помощь из госбюджета на приобретение жилья и выступающий фактическим заемщиком перед банком.
  • Участие в программе военной ипотеки предполагает передачу всех прав и обязательств по соглашению одному человеку. Т.е. именно военнослужащий, получивший выплату, несет ответственность за исполнение обязательств по договору, его супруга (или супруг) никакой ответственности не несет. Но и прав собственности на приобретение не имеет.

Права мужа, жены

Полноправным владельцем военнослужащий становится после полного погашения займа. Но и тогда квартиру, приобретенную по военной ипотеке, нельзя делить пополам.

Из госбюджета выделяется ограниченная сумма, которой не всегда хватает на покупку.

Зачастую супруги уплачивают недостающую сумму из собственных средств (т.е. из семейного бюджета). Вот именно эта часть доплаты и считается совместно нажитой, она же подлежит разделу.

Стоимость жилья, возмещенная за счет госбюджета, остается собственностью военнослужащего. К совместно нажитому имуществу можно отнести и затраты на ремонт приобретенной недвижимости, что должно быть подтверждено документально. В целом при разводе делятся только дополнительные имущественные затраты, средства же накопительной ипотечной системы разделу не подлежат.

Ситуации при разводе

При разводе супруг или супруга заемщика не имеет права на часть жилья, купленную за бюджетные средства, но может обратиться в суд для раздела той части, которая была приобретена за счет семейного бюджета.

В практике встречаются такие ситуации:

  1. Служащий досрочно увольняется из вооруженных сил и у него возникают долговые обязательства по погашению целевого займа и процентов. В случае, когда этот долг погашается из совместных накоплений супругов или регулярных доходов, при разводе супруга имеет право претендовать на часть недвижимости.
  2. Подлежит разделу имущество, на оплату займа по которому были использованы денежные средства подаренные, полученные в качестве наследства или от продажи личной/совместной собственности.
  3. Дом или квартира могут быть разделены пропорционально вложенным в покупку средствам из сторонних источников.
  4. При расторжении брака супруга и дети могут претендовать на часть недвижимости военного, если на ее приобретение были направлены средства материнского капитала.

Можно ли сдавать в аренду?

Существует ошибочное мнение, что сдавать в аренду жилье, приобретенное по программе военной ипотеки, да еще и находящееся в данный момент в залоге, противозаконно. Это не так.

В действительности, владелец имеет полное право сдать свою квартиру в аренду. При этом существует только одно условие: составление законного договора аренды и своевременная уплата НДФЛ.

Вычет за приобретенное с помощью госбюджета жилье

Собственник не имеет права на получение налогового вычета, если квартира была куплена за счет средств госбюджета. Это закономерно, ведь НДФЛ не уплачивается государственным бюджетом.

При этом лица, вносившие собственные денежные средства для частичной оплаты стоимости жилья, могут получить такое возмещение в размере 13%. Для этого нужно обратиться в Федеральную налоговую службу.

Стать владельцем квартиры по программе накопительного ипотечного кредитования – дело непростое, требующее взвешенного подхода и тщательного изучения вопроса. Данная процедура не только дает имущественные права, но и налагает определенную ответственность.

Военнослужащий, вступив в НИС, обязуется служить в вооруженных силах до момента погашения займа, в противном случае все долговые обязательства перейдут к нему. При этом именно благодаря такой государственной программе тысячи семей стали полноправными владельцами собственного жилья.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментировать
0
50 просмотров

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Это интересно

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: