Кредиты Недвижимость Покупка квартиры Покупка квартиры в ипотеку

Военная ипотека условия, как рассчитать накопления по военной ипотеке, кому положено

15.02.2024 14 Минут чтения

Военнослужащим Российской Федерации государство предоставляет ряд привилегий, среди которых возможность приобрести жилье за счет государственной субсидии. Без собственных вложений.

Рассмотрим подробно, что такое военная ипотека, кто может ею воспользоваться, где и как ее оформить и в какие банки надежнее всего обращаться.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это кредит на покупку любого вида квартиры или дома с участком (кроме покупки земли), фиксированную часть которого выплачивает государство. Через Росвоенипотеку ежемесячно выплачивается субсидия, что позволяет накопить необходимую сумму на первый взнос или погашать текущий кредит.

За счет субсидии государство погашает ипотечный долг. Основное условие военной ипотеки – военнослужащий продолжает службу в рядах вооруженных сил. В случае если военнослужащий решит уволиться из армии, ипотеку оплачивать он будет сам.

Военная ипотека считается льготной, ее процентная ставка зависит от текущей ставки Центробанка и составляет от 7,5% (в среднем 10,3%).

Закон о военной ипотеке

С 01. 01. 2005 года вступил в силу Закон «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117 от 20.08.2004 года. В законе дается описание принципов действия военной ипотеки.

Согласно закону, государство предоставляет военнослужащему деньги, на которые он может приобрести жилье, а военнослужащий, в счет погашения долга перед государством, несет военную службу. Участник военной ипотеки имеет право выбрать жилье в любом регионе России.

Законом определяются лица из числа военнослужащих, которые имеют право участвовать в накопительно- ипотечной системе, и временной промежуток, спустя который военнослужащий может взять военную ипотеку (через три года после открытия специального счета).

Кроме того в Законе:

установлены правила распоряжения жилищной субсидией, источники накоплений на счетах военнослужащих;
оговорены права и обязанности лиц, участвующих в накопительно- ипотечной системе;
отдельно сделан акцент на правах членов семей военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Кроме того, Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370 утверждены правила предоставления, оформления и погашения жилищных субсидий военнослужащим.

Кто может получить военную ипотеку

Согласно пп. 1-4, п. 1 ст. 9 Закона РФ №117 от 20.08.2004 года, получить военную ипотеку могут:

лица, получившие первое воинское звание с 01.01.2005 года;
офицеры запаса, призванные или добровольно поступившие на военную службу с 01.01.2005 года;
мичманы и прапорщики, отслужившие три года, начиная с 01.01.2005 года;
старшины, сержанты, матросы и солдаты, чей второй контракт был заключено после 01.01.2005 года, либо заключившие контракт после 31.12.2019 года и общий срок службы которых равен трем годам;
военнослужащие, получившие первое звание в период 01.01.2005 – 01.01.2008 годов;
Лица, с 01.01.2005 до 01.01.2008 годов получившие первое назначение на офицерскую должность и чей срок службы меньше трех лет;
Выпускники курсов подготовки младших офицеров, которые первое звание получили в период с 01.01.2005 до 01.01.2008 годов и чей общий срок службы меньше трех лет.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке

Военнослужащие по военной ипотеке могут приобрести квартиры в новостройках или на вторичном рынке, а также частного дома. Росвоенипотека, совместно с банком, выдвигают требования к приобретаемому жилью.

Требования к квартирам в новостройках:

имеется разрешение на возведение многоквартирного дома согласно требованиям ст.51, Градостроительного Кодека РФ;
заключен договор долевого участия с будущим владельцем квартиры;
застройщик имеет на руках договор страхования ответственности или иное обеспечение гарантии выполнения своих обязательств перед дольщиком, к примеру, уплата взносов в компенсационный фонд;
соблюдение сроков работ, оговоренных в паспорте объекта, своевременная подача информации Росвоенипотеке о соблюдении сроков выполнения этапов работы.

Требования к квартирам вторичного рынка:

правовые притязания третьих лиц на квартиру (возражения на право собственности, обременения, зарегистрированные в суде) отсутствуют;
Приобретается только жилая недвижимость, расположенная в пределах России;
Жилье должно быть в хорошем состоянии, не под снос или расселение (за исключением домов, включенных в программу реставрации в столице);
имеются кадастровые документы, которые соответствуют натуральной площади квартиры: технический паспорт с экспликацией и планом квартиры;
наличие документа, который дает возможность пройти регистрацию по месту жительства;
наличие документов, подтверждающих отсутствие задолженности за коммунальные слуги.

Банк откажет в кредите, если сделка не будет юридически безопасной.

Калькулятор: Расчет кредита с помощью онлайн-калькулятора

В соответствии с ч.1 ст.14 Закона №117 от 20.08.2004 года, военнослужащий, являющийся участником накопительно -ипотечной системы, имеет право купить частный дом с земельным участком, используя жилищный займ. Условия и порядок предоставления займа оговорены в пунктах 54-71ч.V Правил предоставления жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства № 370 от 15.05.2008 года.

На сайте Росвоенипотеки можно ознакомиться с перечнем банков, готовых предоставить кредит на приобретение дома с земельным участком.

Требования к частному дому с земельным участком:

разрешена покупка домов с участками в дачном кооперативе, индивидуальных жилых строений, дом в садоводстве и личного подсобного/фермерского хозяйства;
третьи лица не имеют никаких притязаний: жилье не находится под залогом, отсутствуют судебные иски, которыми истцы оспаривают право собственности;
дом продается вместе с цельным земельным участком, отторжение какой-либо его части запрещена;
кадастровые документы соответствуют реальным техническим характеристикам здания;
заверенные документы (выписки, справки), подтверждающие отсутствие долгов по коммунальным услугам;
наличие документов, которые позволяют новому владельцу и его семье зарегистрироваться по данному адресу.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2024 году государство обязуется погашать военнослужащим военную ипотеку в размере 365343,6 рублей за год. Ежемесячный платеж составит 30445,55 рублей. Срок погашения до двадцати лет, при условии, что к моменту последней выплаты, военнослужащему должно быть не больше сорока пяти лет.

Калькулятор: Расчет кредита с помощью онлайн-калькулятора

Максимальная сумма военной ипотеки по годам:

Год	Максимальная сумма кредита (в рублях)	Дополнительный кредит (в рублях)
2017	2410000	602483
2018	2399373	599844
2019	2590958	647739
2020	2585534	646211
2021	2760892	690221
2022	3370310	842575
2023	2767695	691923
2024	1715657	428913

К сведению! Дополнительный кредит берется военнослужащим, если стоимость покупаемого жилья превышает жилищную субсидию и погашается из собственных средств. Самостоятельно посчитать сумму субсидии по военной ипотеке можно через калькулятор на официальном сайте.

Действует ли для ФСИН и МВД

Сотрудники ФСИН и МВД не относятся к военнослужащим, поэтому участие в накопительно- ипотечной системе и военная ипотека для них не предусмотрены. Исключение – для сотрудников указанных ведомств, которые по роду своей деятельности приравнены к военным.

Законом № 283 от 30 декабря 2012 года служащим ФСИН предусмотрено перечисление разовой социальной выплаты на приобретение жилья или участия в долевом строительстве.

Указом Президента России №157 от 05 апреля 2016 года, Росгвардия, в которую входят ОМОН, СОБР, внутренние войска МВД и силы оперативного реагирования, отделена от Внутренних войск.

Приказом Федеральной службы войск национальной гвардии РФ №79 от 14.03.2017 года, урегулирована процедура исполнения НИС по обеспечению жильем военнослужащих Росгвардии. Правила разработаны в соответствии с Законом №117 от 20.08.2004 года.

Личный кабинет Росвоенипотеки

Адрес личного кабинета Росвоенипотеки — rosvoenipoteka.ru/reg. Доступ в личный кабинет открыт всем, без ограничений. Чтобы зарегистрироваться, необходимо сделать следующее:

Зайти на сайт и нажать на кнопку «Регистрация».

В открывшемся окне ввести свои данные и зарегистрироваться.

Если все сделано без ошибок, появится сообщение:

В личном кабинете имеются четыре функции:

Профиль, здесь находятся личные данные пользователя, которые можно редактировать;

Ваши вопросы, где можно самому сформулировать интересующий вас вопрос или воспользоваться типовыми вопросами и получить ответ;

Запросы в ФКГУ «Росвоенипотека» относительно состояния счета, графика выплат;

Дополнительные услуги, раздел, в котором содержится информация о партнерских программах.

Проверить накопления по военной ипотеке

Как только военнослужащий становится участником накопительно- ипотечной системы, ему открывается личный счет, на который поступает субсидия.

Есть несколько способов проверки накоплений:

До 15.06. текущего года командир, в срок не позднее десяти дней с момента получения, знакомит подчиненного с информацией о состоянии счета на 01.01. текущего года.
Из информации, опубликованной «Росвоенипотекой», по состоянию на 01.01.
Самый надежный и достоверный способ. Военнослужащий имеет право сделать запрос свидетельства участника НИС через личный кабинет.
Воспользоваться сервисом Калькулятора и самостоятельно рассчитать накопления.

Индексация военной ипотеки по годам

Жилищная субсидия величина не постоянная. Ежегодно она изменяется. В 2024 году он составит 365346,6 рублей. Накопительный взнос проиндексирован на 4,5%, то есть стал больше не 15732,6 рублей.

Год	Сумма субсидии (в руб)
2007	82,8 тыс
2008	89,9 тыс
2009	168тыс
2010	175,6 тыс
2011	189,8 тыс
2012	205,2 тыс
2013	222 тыс
2014	233,1 тыс
2015	245,88 тыс
2016	245,88 тыс
2017	260,141 тыс
2018	268,465 тыс
2019	280,009 тыс
2020	288,41 тыс
2021	299, 082 тыс
2022	311,045 тыс
2023	349,614 тыс
2024	365346,6

Причина постоянного увеличения субсидий – инфляция. Благодаря ежегодной индексации взносов, увеличивается потолок платежа по ипотеке.

Индексация накопительных платежей дает военнослужащим ряд преимуществ:

Кредитный калькулятор: Онлайн-расчет кредита при досрочном погашении

Уменьшается срок погашения ипотеки, поскольку разница между суммой перевода и ипотечным платежом уходит на досрочное погашение кредита;
Увеличивается максимальный размер кредита.

Как рассчитать накопления по военной ипотеке: калькулятор

Онлайн-калькулятор: Расчет кредита с помощью онлайн-калькулятора

Рассчитать накопления на калькуляторе просто. Для этого нужно указать дату (год и месяц) вступления в накопительно- ипотечную систему.

Высветится общая накопленная сумма, сумма взносов и сумма инвестиционного дохода.

При желании можно узнать сумму накоплений на перспективу. Нужно указать год и автоматически высветится предполагаемая сумма.

На калькуляторе можно также рассчитать сумму неполученного дохода от инвестиций. Для этого нужно указать дату (год и месяц), когда военнослужащий вступил в накопительно- ипотечную систему. Автоматически появится сумма неполученного инвестдохода. Этот расчет актуален для лиц, вступивших в НИС позже установленного срока.

Как оформить военную ипотеку

Оформление военипотеки не такое, уж хлопотное дело. Банки довольно лояльно относятся к этому виду кредитования, тем более, что гарантом своевременного погашения долга является Росвоенипотека.

Процедура оформления состоит из нескольких шагов:

Шаг 1. Вступить в накопительно- ипотечную систему, если вы не относитесь к категории лиц, автоматически попадающих в реестр системы.

Шаг 2. Получение сертификата, подтверждающего членство в системе. Для получения сертификата необходимо подать рапорт на имя командира. После того, как рапорт пройдет проверку в Росвоенипотеке, свидетельство будет выдано. Процедура занимает до трех месяцев.

Важно! Сертификат действителен в течение девяти месяцев. За это время необходимо определиться с банком, выбрать жилье, подписать договора купли-продажи и о выдаче кредита.

Шаг 3. Выбор жилья. Квартира или дом должны будут одобрить банк и Росвоенипотека. Если квартира находится в строящемся жилом объекте, застройщик должен иметь аккредитацию и в Росвоенипотеке.

Шаг 4. Выбор банка. Следует сопоставить процентные ставки по льготным кредитам.

Шаг 5. Подача документов в банк для проверки заемщика.

Шаг 6. Подача документов в банк на жилье.

Шаг 7. Оценка рыночной стоимости жилья.

Шаг 8. Подписание предварительного договора купли-продажи жилья.

Шаг 9. Открытие спецсчета.

Шаг 10. Подписание договора ипотеки.

Шаг 11. Подписание договора целевого жилищного займа. Подписывается в трех экземплярах.

Шаг 12. Передача договора ЦЖЗ в банк и Росвоенипотеку.

Шаг 13. Подписание основного договора купли-продажи.

Шаг 14. Подписание договора страхования жилья.

Шаг 15. Оформление права собственности на жилье с двойным обременением.

Шаг 16. Документы, подтверждающие право собственности и выписка из ЕГРН передаются в банк и Росвоенипотеку.

Документы

Для оформления военной ипотеки необходимо собрать несколько пакетов документов.

Пакет документов для банка:

свидетельство участника накопительно –ипотечной системы;
заявление (бланк выдается в банке);
письменное согласие заемщика на обработку персональных данных;
полная копия паспорта соискателя кредита
полная копия паспорта супруги(а);
копия Свидетельства о браке;
нотариально заверенная копия письменного согласия супруги(а) на оформление военной ипотеки;
копия брачного договора (если таковой имеется).
копия свидетельства о расторжении брака (заверенная у нотариуса);
копия техпаспорта на жилье;
документы на правообладание квартирой или домом;
документальное подтверждение отсутствия лиц, которые прописаны или проживают в данном доме или квартире;
документ, подтверждающий отсутствие задолженности по коммунальным услугам
кадастровый план (если документ выдан до 1 марта 2008 года) или кадастровую выписку (документ выдается с 1 марта 2008 года).

Документы для Росвоенипотеки:

Экземпляр договора с банком об открытии счета;
Документ, подтверждающий выдачу банком кредита;
Договор ЦЖЗ (три экземпляра);
Документ, подтверждающий проведение оценки рыночной стоимости жилья;
Полная копия паспорта.
Пакет документов для оформления договора купли-продажи
Кредитный договор в двух экземплярах;
Договор целевого жилищного займа в двух экземплярах;
Закладная на недвижимость в двух экземплярах;
Договор купли-продажи (три экземпляра копий);
Акт приема-передачи жилья (три экземпляра копий);
Договор с агентством по регистрации жилья (копия в двух экземплярах).

Документы для регистрации жилья:

Акт приема-передачи жилья (три экземпляра копий и оригинал);
Договор купли-продажи (три экземпляра копий и оригинал);
Закладная на недвижимость (по одному экземпляру копии и оригинала);
Кредитный договор (по одному экземпляру копии и оригинала);
Договор целевого жилищного займа в двух экземплярах;
Если за военнослужащего документы оформляет агент, обязательно наличие доверенности;
Письменное согласие супруги(а) на приобретение квартиры или дома, заверенное у нотариуса;
Чек в оригинале и копия, подтверждающие, оплату госпошлины.
Вторые экземпляры документов, подписанных банком и Росвоенипотекой.

Документы для Росвоенипотеки после госрегистрации дома или квартиры:

Выписка из ЕГРН;
Договор купли-продажи, прошедший регистрацию;
Договор страхования жилья с чеком, подтверждающим, что страховка оплачена.

Документы для получения ордера на квартиры:

Уведомление;
Акт результатов осмотра квартиры или дома;
Акт приема-передачи квартиры или дома;
Правоустанавливающий документ в виде выписки из ЕГРН;
Оригинал договора купли-продажи.

Рапорт на военную потеку

Подача рапорта осуществляется на основании Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005г и Приказа Минобороны № 245 от 24 апреля 2017г.

Рапорт на военную ипотеку подается на имя командира части с обязательной регистрацией. Дата регистрации влияет на то, с какого времени начнут делать начисления на счет военнослужащего.

Могут ли отказать

Основными причинами отказа банка в выдаче ипотечного кредита являются:

Кредитная история не вызывает доверия;
Недостоверные сведения;
Недвижимость не соответствует требованиям программы кредитования (аварийное состояние, комната в коммунальной квартире или общежитии, нежилое помещение);
Застройщик не прошел аккредитацию в банке;
Жилье приобретается у близкого родственника (родители, брат или сестра, бабушка или дедушка, один из супругов), поскольку возникает подозрение на обналичивание кредита;
Заемщик участвует в накопительно- ипотечной системе менее трех лет.

Получение свидетельства

Если участие в НИС превышает три года, военнослужащий имеет право подать рапорт на получение свидетельства на имя комчасти.

Важно! Участник боевых действий получает свидетельство, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.

Свидетельство выдается в течение трех месяцев.

С 1.11.2022 года, на основании Постановления Правительства №1956, срок действия свидетельства составляет девять месяцев.

Покупка жилья

Алгоритм действий при покупке жилья:

Получение свидетельства участника НИС;
Получение одобрения банка на кредит;
Выбор жилья (исключается жилье, которое подлежит реконструкции, сносу, если имеются обременения и притязания третьего лица, нежилое помещение);
Оформление документов по приобретаемому жилью;
Одобрение жилья банком и Росвоенипотекой;
Подписание договора с банком;
Подписать договор целевого жилищного займа;
Подписать договор купли-продажи жилья и оформить госрегистрацию;
Банк выплачивает продавцу сумму за жилье;
Военнослужащий передает пакет документов в Росвоенипотеку;
Получение ордера.

В какие банки обращаться

Выбирая банк, следует обращать внимание на следующие моменты:

Насколько банк надежен;
Какова его позиция в рейтингах;
Какой фиксированный процент предлагается;
Сколько придется платить ежемесячно.

Банки, с которыми выгодно сотрудничать:

Название банка	Условия
ВТБ	Кредит до 2,6 млн. руб. на 25 лет под 12,9% годовых. При приобретении квартиры первый взнос составляет 5%, дома – 10%. Кредит можно погасить материнским капиталом
Севергазбанк	Кредит размером 2624650 руб. до истечения срока ЦЖЗ под 13%. Независимо от вида жилья первоначальный взнос составляет 20%. Страхование жизни и здоровья не обязательно.
РНКБ	Размер кредита до 2,564 руб. на срок 3-25 лет под 13,1%. Первый взнос на приобретаемую квартиру составляет 10%, на дом – 30%. Для погашения кредита можно использовать материнский капитал.

Сколько дает банк по военной ипотеке

У каждого банка свой максимальный предел кредита:

Банк	Сумма (в рублях)
ВТБ	2600000
Севергазбанк	2624650
РНКБ	2564000
Сбербанк России	2220000 (только на новостройки)
Промсвязьбанк	2300000 (только на новостройки)

Рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование – это возможность уменьшить выплаты путем оформления другого кредита. У этой процедуры есть свои плюсы и минусы.

Преимущества рефинансирования	Минусы рефинансирования
Снижается процентная ставка	Непредвиденные расходы на оформление пакета документов и страхование
Два ипотечных кредита объединяются в один	Большие сопутствующие расходы
Срок погашения изменяется в интересах заемщика

Алгоритм действий при перекредитовании:

Выбор банка;
Сканирование требуемых документов;
Подача заявки и документов в банк;
Подписание договора с банком;
Перевод денег в банк первичного оформления ипотеки;
Получение справки о погашении кредита;
Снятие обременения с квартиры (не позднее пяти дней);
Переоформление графика ежемесячных платежей.

Аккредитованные застройщики

Аккредитованный застройщик заручается поддержкой банка, согласного выдать кредиты на приобретение жилья в новостройке

Список аккредитованных застройщиков размещен в «Каталоге аккредитованных строительных компаний».

Вопрос-ответ

Вопрос. Можно ли потребовать компенсацию за срыв срока сдачи объекта, в котором военнослужащий является дольщиком?

Ответ. Да, можно. Застройщик обязан выплатить неустойку в размере 1/300 от ставки рефинансирования от суммы договора за каждый просроченный день. Кроме этого застройщик возмещает заемщику в полном объеме убытки, причиненные срывом срока сдачи объекта _(«Закон о защите прав потребителей», п.1, ст. 28).

Вопрос. Не будет ли противозаконным погашать кредит материнским капиталом?

Ответ. Нет. Погашение кредита военнослужащим или оплата первого взноса средствами материнского капитала разрешены. Такое жилье будет оформлено не на одного военнослужащего, а на всех членов семьи.

П. 2 Постановления Правительства № 627 от 25.05.2017г.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения

После ухода со службы квартира остается у военнослужащего, но оплачивать кредит ему придется самому. Ниже приводится таблица возможных вариантов увольнения со службы и определения порядка выплаты кредита.

Срок службы в ВС	Данные об освоении средств НИС	Последующие условия выплаты ипотеки
Меньше 10 лет	Средства освоены до увольнения	Средства возвращаются в бюджет в десятилетний срок. Ипотека гасится своими силами. Возможны изменения кредитной ставки.
От 10 до 20 лет		Накопления НИС сохраняются за заемщиком, кредитная ставка не меняется.
Больше 20 лет		Накопления остаются в собственности заемщика, ими может погашаться кредит. Недостающая сумма вносится из своих средств. Возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10 лет	Средства до увольнения не освоены	Средства возвращаются в бюджет
От 10 до 20 лет		Средства используются только при льготном увольнении.
Больше 20 лет		Средства используются по своему усмотрению.

Когда можно забрать накопления

Согласно ст.10 ФЗ №117 от 20.08.2004 года, военнослужащий имеет право забрать свои накопления в случаях:

Имеет выслугу более 20 лет;
Увольнение с военным стажем более десяти лет;
При выходе в отставку по возрасту;
Увольнение по состоянию здоровья;
Увольнение по семейным обстоятельствам;
Увольнение в связи с ОШМ.

Материнский капитал и военная ипотека

Сразу после рождения ребенка мать или отец получают специальную выплату – материнский капитал. Закон разрешает использовать семейный капитал для погашения кредита полностью / частично или первого взноса при условии:

Имеется регистрация брака;
Жилье приобретается на территории России;
На жилье оформляется залог.

Необходимый пакет документов:

Паспорта супругов;
Свидетельство о браке;
Заявление об использовании семейного капитала;
Сертификат на материнский капитал;
Гарантия оформления дома или квартиры в общую собственность семьи.

Можно ли обналичить

Обналичивать кредит по военной ипотеке нельзя. Именно поэтому военнослужащий не имеет право покупать жилье у близких родственников – банк не одобрит выдачу кредита.

Риски военной ипотеки

Риск №1. В случае добровольного ухода со службы или увольнения по отрицательным мотивам, военнослужащему придется вернуть государству все деньги, выплаченные за погашение кредита. Также он теряет доступ к своим накоплениям.

Риск №2. Военнослужащий на государственные субсидии не сможет оплатить ипотеку за жилье в столице или крупных городах – на его счету недостаточно средств на ежемесячные взносы. Выбор небольшой – либо приобретать жилье в малых городах, либо вкладывать в погашение кредита свои деньги.

Можно ли получить налоговый вычет

Условия получения налогового вычета регулирует Письмо федеральной Налоговой службы № БС-4-11/12866 от 22 июля 2015 года.

Налоговый вычет можно получить в случае:

Наличия доказательств, что часть денег, потраченных на приобретение жилья, были его собственные, в случае, если приобрел квартиру большей площади;
Представит документы, подтверждающие, что проценты выплачивал из своих личных сбережений, не получая госкомпенсацию;
За свои средства делал внутренние отделочные работы в квартире, купленной в новостройке.

Post Views: 3