No Image

Если нет возможности отдавать кредиты – все о банкротстве физического лица

Время на чтение: 8 минут Добавить в закладки
0
150 просмотров

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7800302-31-12Звонок по России бесплатный

127-й Федеральный закон о банкротстве физического лица каждый год помогает сотням тысяч людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, начать новую жизнь без долгов. Все, что вы хотели знать, но боялись спросить о банкротстве физического лица мы узнали у Дмитрия Щепочкина, руководителя департамента клиентского сервиса юридической компании «КредитаНет».

На твой взгляд, с чем связано то, что люди в принципе мало знают о банкротстве физлица или думают, что это какая-то незаконная схема? У нас мало освещается эта тема?

Закон довольно молодой – ему всего 6 лет, и действительно пока не все о нем знают. Мы как юридическая компания как раз помогаем в нем разобраться. Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, списать все долги — реально. Это официально и законно. Люди, при звонке к нам, часто спрашивают: законно ли это? Мы понимаем некое замешательство людей, поэтому с радостью отвечаем — работаем по 127-му федеральному закону, глава 10. И всегда готовы дать ссылки на нормативные документы.

Когда человек имеет право оформить банкротство?

Представим ситуацию. Просто мне хочется объяснить не суровым юридическим языком, а так, чтобы было действительно наглядно. Если вы понимаете, что не можете внести следующий платеж по кредитам, а ваша зарплата чуть выше прожиточного минимума. Вы отдаете 90 % ваших денег на кредиты, еле сводите концы с концами, и еще, допустим, у вас есть ребенок… То вы имеете полное право оформить банкротство физлица, потому что на данный момент вы финансово не состоятельны. В жизни случаются разные ситуации – потеря высокооплачиваемой работы, бизнеса, неожиданные крупные траты…Бывает все, но выход есть.
Человек имеет право подать на банкротство, если долг по кредитам, займам и долгам составляет более 200 тыс. рублей.
Важно понимать, что есть ситуация, когда вы не просто имеете право, а обязаны подать на банкротство физического лица: ваш долг составляет 500 тыс. рублей, а просрочка более 3 месяцев. В ином случае вы получите штраф, и за вас на банкротство подаст банк, что для должника не есть хорошо! Лучше сделать это первым.

Какие долги точно можно списать, а какие нет?
Абсолютно точно нельзя списать долги по алиментам, моральному или физическому ущербу. Если вы индивидуальный предприниматель и не платили сотрудникам зарплату, а также не платили государству пенсионные и страховые отчисления за них, то по закону эти долги тоже не спишут (все остальные долги по ИП можно).
Что подлежит списанию: кредиты банков, микрофинансовые займы, долги по распискам, ЖКХ, налогам. При этом есть нюансы. И мы как раз юридически подстрахуем и поможем человеку грамотно войти в процедуру оформления банкротства.
Процедура оформления банкротства всегда заканчивается списанием долгов?
Практически всегда да. Вообще, есть три процедуры банкротства: мировое соглашение, реструктуризация и реализация (самый частый). Мировое соглашение – это договоренности кредитора и должника на определенные условия по выплатам, крайне редко! На нашей практике всего один случай. При реализации для уплаты долгов максимально задействуется имущество должника. Но единственное жилье по закону у вас забрать не могут, поэтому бояться, что все уйдет на оплату долгов, не нужно! Так что если есть дополнительное имущество (недвижимость, машина), то оно выставляется на торги. Долги по максимуму закрываются полученными суммами, а остаток с должника списывается. Это нормальная практика.
При реструктуризации, когда человек хочет сохранить свое имущество, выносится на обсуждение план, где все долги человека разделяются на определенное количество месяцев (максимум 36, может быть меньше). И если должник по своему официальному доходу и финансовой помощи, например, своей супруги, «потянет» выплаты, то план утверждается. Сумма будет разделена между кредиторами в процентном соотношении, в зависимости от долга каждому из них.
Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что если у вас нет дополнительного имущества – машины, еще одной квартиры и т.д., сама процедура будет для вас гораздо быстрее и проще.

Наверняка, есть люди, которые хотят воспользоваться возможностью оформления банкротства и применяют мошенническую схему: например, берут кредит с намерением в скором времени воспользоваться процедурой банкротства. Или прямо перед процедурой переписывают жилье на родственников. Как в таком случае работает закон и ваша компания? Вы отказываете в сопровождении?

Конечно, ведь сначала мы разбираемся. При первичном обращении либо, в крайнем случае, на первом этапе работы мы легко обнаружим, действительно у человека есть финансовые проблемы или нет. Мы как юридическая компания естественно все проверяем, берем из различных государственных инстанций выписки и справки о наличии имущества, например. Мы изначально указываем на то, что если вы предоставляете нам ложные сведения, пункт договора «Гарантии» аннулируется! «Не сказал – не узнают» здесь не работает.
Если окажется, что человек намеренно переписал на кого-то имущество перед вступлением в процедуру, происходит оспаривание сделки. Причем оспаривать сделки могут за достаточно долгий период. Конечно, этого не нужно бояться, если ваши намерения были честны. Допустим, вы продали машину и расплатились вырученной суммой по кредитам. Тогда никаких признаков к оспариванию сделки нет.
Работаем только честно – это интересно и нам, и вам. Мы хорошо знаем все нюансы и ограничения в теме банкротства и просто не беремся за дела, которые нельзя решить по закону. Или нельзя решить в пользу клиента. Мы в самом начале предупреждаем, каких целей достичь реально. Пункт «Гарантии» в договоре – это как раз ваше спокойствие: если мы не сможем помочь вам, вернем деньги. Но нам это неинтересно и невыгодно, мы не берем в работу заведомо провальные дела — вы можете не волноваться! Если вы работаете с нами, это в любом случае взаимовыгодное сотрудничество.

В каких еще случаях вы точно откажете обратившемуся человеку в сопровождении процедуры?
На первичном уровне, если сумма долга совсем несерьезная — 100-150 т. Нет, чисто теоретически мы могли бы взять в работу заявку и что-то человеку пообещать, но зачем, если отказ на уровне арбитражного суда в любом случае будет? Зачем и нам, и вам тратить время, а потом еще и возвращать деньги по пункту «Гарантии». Время драгоценно, и у нас много клиентов, которым нужна реальная помощь. Естественно, не берем в работу тех, у кого долги по алиментам, субсидиарной ответственности и т.д.
Часто бывает, что у людей имущества много, а долг относительно небольшой. Мы не отказываем, но предупреждаем, что часть имущества, кроме единственного жилья, в любом случае попадет под реализацию. Не все к этому готовы. А некоторые компании, пользуясь случаем, умалчивают об этом и берут клиента в работу.

Как еще юридические компании могут обманывать людей?
Это вообще очень сложная и животрепещущая тема. Проблема в том, что многие юридические компании, которых я даже конкурентами назвать не могу, ведут деятельность аналогичную мошеннической. Из-за этого у людей и возникают сомнения в законности процедуры и в принципе формируется недоверие. Компании, которые ведут работу нечестно, наживаются на том, что человеку реально плохо, и он готов внести последнее, лишь бы как-то выкарабкаться.
Они принимают оплату за заведомо не подходящие к условиям закона дела, обещают нереальные для конкретного клиента результаты, тянут время и исправно принимают деньги. А потом, при отсутствии результата, говорят вам, что это не они виноваты, а суд, например. Мне часто передают в работу дела клиентов, которых уже обманули в нескольких юридических компаниях. Для спокойствия наших клиентов, как я уже говорил, в договоре есть пункт «Гарантии».
Еще по нашему договору мы целенаправленно ограничили платеж по процедуре. То есть, мы знаем, что в среднем процедура длится 8-10-12 месяцев. Клиент, при рассрочке на 10 месяцев, всегда платит нам фиксированную сумму – 100 тыс. Если процедура заканчивается раньше 10-ти месяцев, он выплачивает остаток этой суммы. Если процесс продлится больше 10-ти месяцев, клиенту уже не нужно будет платить дополнительно, услуга оплачена. Есть еще два обязательных платежа в процедуре – 25 тыс .рублей – депозит в арбитражный суд, 17 тыс. рублей – публикация в реестре федеральных сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ», 300 рублей госпошлины. Все эти платежи прописаны в законе и клиент для своего спокойствия оплачивает их сам: эти деньги не идут в компанию.
А есть компании, которые не называют реальные сроки и говорят клиенту, что процедура абсолютно точно будет длиться 4-6 месяцев, зачем же фиксировать сумму в договоре, мы же не знаем, за какой период проблема решится… А потом искусственно растягивают время процедуры, чтобы клиент отдал как можно больше денег. И он уже в ловушке, деваться некуда.

Каким образом клиент отслеживает все этапы работы по его делу?

Во-первых, в нашей компании есть департамент клиентского сервиса, которым я как раз руковожу: мы все отслеживаем и информируем клиента. Клиентский сервис работает на опережение. Не клиент звонит нам, узнать на каком этапе работа, а мы ему. Мы рассказываем каждый шаг, чтобы он был спокоен: передали документы, подали заявление и т.д. Также клиента в любом случае извещает арбитражный суд, есть сайт kad.arbitr.ru, где будет актуальная информация по вашему делу. А некоторые компании обманывают клиентов, говоря, что это закрытая система только для юридической компании! Нет, мы сразу говорим, что это свободный сервис, где будет вся необходимая информация по их делу.
В основном, наши клиенты платят за спокойствие. Они понимают, что их делом занимаются специалисты, и они всегда на связи. Так что наша задача не просто юридически сопроводить, а поддержать в непростой период, дать веру в будущее. Приятно смотреть, как меняется человек после первого заседания суда: он расцветает, ведь его оставили в покое коллекторы, он становится уверен в работе нашей компании и т.д.

Какие вообще страхи и волнения есть у клиентов при первом обращении в компанию?
Во-первых, у людей уже изначально идет недоверие: они считают, что банк или микрофинансовая организация их обманули. А некоторые клиенты уже обращались к юридическим компаниям, где тоже столкнулись с обманом. И теперь видят во всем подвох. Во-вторых, не все в принципе знают про закон о банкротстве физлица, задают вопросы, насколько все официально (многие до сих пор думают, что мы выплачиваем за человека долги или даем взятки судьям, что естественно абсолютная неправда).

Сообщают ли работодателю клиента о том, что он подал заявление на банкротство?
Мы не сообщаем, нам, разумеется, это ни к чему.
Если человек вовремя обратится к процедуре банкротства, то скорее всего коллекторы не дойдут до звонка на вашу работу. Поэтому рекомендуем не задерживать с процедурой, если понимаете, что у вас нет денег оплатить следующий месяц: приходите и мы поможем. А если у вас уже три месяца просрочки, у банка два пути – подать заявление в свое же коллекторское агентство, либо обратиться в суд общей юрисдикции. И тогда исполнительный лист уйдет прямо работодателю.
Сейчас пандемия, многие теряют работу, заработок становится меньше. По возможности нужно смотреть чуть наперед. Очень бы хотелось, чтобы люди не боялись и не стеснялись. Банкрот – это не клеймо, а финансовое оздоровление. Поверьте, вокруг много банкротов, и вы даже об этом не знаете. Банкротство позволяет начать новую жизнь без долгов.

Как происходит работа с клиентом? От первого обращения до самой процедуры?
Клиент, при первом звонке в компанию, общается с финансовым экспертом: на этом этапе мы выясняем, можем ли помочь ему. Если да, то с ним связывается юрист, общается, узнает нюансы и подсвечивает возможные риски. Если они приходят к общему соглашению, то клиент вносит первый платеж, подписывает договор, и его дело попадает в мой департамент клиентского сервиса. Проводится еще один дополнительный анализ ситуации клиента и приступаем к работе: сбору документов и подаче заявления в суд!
Сама процедура банкротства делится на два этапа – подготовка и сама процедура. На всех этапах мы ведем нашего клиента за руку: консультируем по всем вопросам – в каком приложении и как именно получить нужный документ, что отвечать коллекторам и т.д.

Вы работаете и с регионами, полностью удаленно, есть какие-то трудности из-за отсутствия личного контакта?
Это не представляет абсолютно никакой сложности. Пакет документов и действия клиента абсолютно стандартные, также мы обеспечиваем полное сопровождение. Единственная разница в том, что если на суде потребуется личное присутствие клиента, то нужно будет идти самому. В Москве и МО юрист пойдет с вами на судебное заседание. Но, повторюсь, в этом нет абсолютно никакой проблемы. Обычно люди боятся заседания, а зря! Мы сразу успокаиваем: это не передачи про суд, которые вы видели по телевизору. Да, будет судья в мантии и за стойкой. Но не будет истцов и ответчиков, каких-то долгих обсуждений… Само заседание длится буквально пару минут. Вы приходите к определенному времени, судья задает пару вопросов. К примеру, как и почему образовались долги, почему не можете их оплатить. Никто не оценивает вас, не осуждает.

Какие реальные последствия для человека при оформлении банкротства?

Основные последствия прописаны в законе: вы не можете занимать должность главного врача, главного бухгалтера или генерального директора в течение трех лет после процедуры. В течение 5-ти лет, при обращении за кредитом, вы обязаны предупреждать банк о своем банкротстве (да, кредит брать можно). И за эти 5 лет вы не имеете права подавать на банкротство повторно. Так что банку даже спокойнее, ведь он знает, что еще раз списать долги у вас не получится. Также вы не можете открыть свой банк, микрофинансовую организацию и страховую компанию.
Если говорить о последствиях на время процедуры, они также прописаны в законе. Финансовый управляющий будет выдавать вам прожиточный минимум каждый месяц. Если есть дети, то будет дополнительная выплата.

«КредитаНет» — резидент Сколково, что это значит?
Мы хотим по максимуму упростить процедуру банкротства для наших клиентов в техническом плане. Для этого нужны технологии инноваций и резиденция Сколково. Сейчас мы как раз занимаемся разработкой приложения, где большинство действий по работе с компанией будут автоматизированы.

Какой совет вы бы дали тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации и думает об оформлении банкротства?
Сейчас, в связи с пандемией и трудными временами с работой, обращения чаще! Я бы советовал не бояться и не стесняться, ведь оформление банкротства – это распространенная практика и реальный выход из сложной финансовой ситуации.
Получить бесплатную консультацию специалистов компании «КредитаНет» вы можете по телефону 8 800 775 19 33 или оставив заявку на сайте kredita.net.

Похожие статьи

Комментировать
0
150 просмотров

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7800302-31-12Звонок по России бесплатный

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Это интересно
Adblock
detector