Как происходит расчет через банковскую ячейку при покупке квартиры, его подводные камни

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки
1
1 640 просмотров

При покупке квартиры для расчетов чаще всего используют ячейку в банке или аккредитив. Это безопасные финансовые инструменты, при использовании которых риски потери или кражи денег минимальны.

В статье рассмотрим, по какой схеме происходит расчет через банковскую ячейку, у кого хранится ключ от нее, сколько стоит аренда в сбербанке при покупке и другие важные вопросы использования этого хранилища.

Показать содержание

Что это такое?

Банковская ячейка представляет собой сейф в охраняемом хранилище банка. Это закрытый металлический ящик (ячейка), один ключ от которого передается клиенту, а другой остается сотруднику банка. Для аренды ячейки необходимо заключить договор с банком и оплатить арендную плату.

Для сделок купли-продажи квартиры сейф арендуется минимум за день до подписания купчей. Покупатель (именно он и является арендатором ячейки) прячет нужную сумму в сейф, получает ключ и после подписания договора передает его продавцу. Однако для того чтобы в банке смогли пропустить бывшего владельца к ячейке, необходимо будет предъявить ряд документов, подтверждающих не только факт подписания договора купли-продажи, но и его регистрации в Росреестре.

Все эти условия оговариваются еще на этапе подписания договора аренды банковской ячейки. В Сбербанке РФ, а также многих других банках этот договор подписывается тремя сторонами:

  1. банком;
  2. покупателем;
  3. продавцом.

Ячейка расположена в особом помещении без окон, с видеонаблюдением и специальными стенами из металла. Для размещения наличных вполне достаточно арендовать среднюю по размеру ячейку с высотой от 20 см.

Порядок передачи денег при покупке

Если покупатель решил использовать банковскую ячейку для расчетов, то необходимо сообщить об этом продавцу и оговорить все детали. Если нет возражений по поводу такого варианта передачи денег, остается только выбрать банк и пройти ряд необходимых шагов.

Банк желательно выбирать из разряда крупных, поскольку ценности в ячейках не страхуются в отличие от средств на депозитах.

В случае банкротства банка или временного ограничения его работы, может сложиться ситуация, когда покупатель и продавец надолго потеряют доступ к своим деньгам.

Также вам будет полезно: Порядок передачи денег при покупке квартиры

Ниже приведем пошаговую инструкцию, как именно пользоваться ячейкой в банке, в том числе как заложить в нее деньги при покупке. Для покупки квартиры и передачи денег через ячейку необходимо:

  1. Обратиться в банк и заключить трехсторонний договор аренды банковской ячейки на нужный вам срок (желательно не менее 10-14 дней, а лучше на месяц). Для этого покупателю и продавцу квартиры нужно прийти с паспортом. Если планируется организовать доступ к ячейке поверенных лиц, то необходимо будет выбрать не индивидуальное, а ответственное хранение и составить дополнительное соглашение.Одновременно с договором подписывается и акт приема-передачи ячейки клиенту. Банк не разрешает допускать к ячейке более четырех лиц.В договоре аренды ячейки, например Сбербанка РФ, содержится:
    • данные сторон (всех трех);
    • срок аренды;
    • размер арендной платы;
    • права и обязанности;
    • ответственность арендатора и арендодателя;
    • условия доступа к ячейке;
    • порядок разрешения судебных споров.

    В дополнительном соглашении о допуске к сейфу расширенного круга лиц указывается:

    • все паспортные данные лиц, которые будут иметь доступ к сейфу;
    • условия доступа к ячейке со ссылками на договор аренды.

    Кто оплачивает аренду? Обычно это покупатель, но при желании стороны могут и поделить эти расходы пополам.

    В Сбербанке РФ стоимость услуги аренды ячейки при покупке будет стоить от 65 до 150 рублей в день в зависимости от размера сейфа. В других банках стоимость аренды обычно не превышает 1000 – 2500 рублей в месяц.

    Иногда банк просит дополнительную оплату в случае оформления дополнительного соглашения, потери ключа, проверки денег специальными банковскими устройствами. Случается и обратный эффект: в “не сезон” банки часто предоставляют солидные скидки на аренду ячеек (в среднем от 10 до 30%). Все зависит от условий конкретного банка, размера арендуемого сейфа и выбора самого клиента.

  2. Положить деньги в ячейку в специальный контейнер. Желательно это делать в присутствии продавца. Предварительно средства можно пересчитать и проверить подлинность купюр при помощи специальных устройств. Пригласить специалиста банка, который проверит купюры можно за отдельную плату. После помещения денег в сейф, он закрывается на ключ, который хранится у покупателя. До совершения сделки купли-продажи никто из сторон не вправе получить доступ к деньгам.
  3. После подписания договора купли-продажи покупатель передает ключ от банковской ячейки продавцу. Далее следует процедура регистрации прав собственности в ЕГРН, которая длится от 5 до 12 дней. Возможно и ускоренное оформление за считанные дни за дополнительную плату. По итогам регистрации в реестре появляется электронная запись о том, что в квартире сменился собственник. Покупатель и продавец получают выписку из ЕГРН, которая подтверждает переход прав собственности.
  4. Стороны отправляются в хранилище банка и вскрывают ячейку. В Сбербанке РФ открытие производится совместно с сотрудником учреждения, который осуществляет разблокировку сейфа при помощи электронной системы контроля доступа или используя механический ключ. Продавец забирает свои деньги и пишет расписку о том, что не имеет претензий к покупателю. Условия доступа к банковской ячейке при продаже квартиры:
    • ключ от сейфа;
    • предъявление подписанного договора купли-продажи;
    • выписка из ЕГРН;
    • доверенность от продавца (если оформлялась);
    • паспорта продавца недвижимости.

    Допуск продавца к сейфу в отсутствие покупателя производится при предъявлении оригинала договора купли-продажи с отметкой о госрегистрации перехода права собственности и выписки из ЕГРН. Допуск покупателя к сейфу в отсутствие продавца производится не ранее, чем на следующий рабочий день после окончания срока аренды (если сделка не состоялась).

  5. Составляется акт приема-передачи квартиры при покупке. На этом этапе все деньги уже переданы, а покупатель принимает квартиру и подписывает акт о том, что он не имеет никаких претензий к продавцу (как происходит передача квартиры покупателю?). После подписания акта сделка считается завершенной.

Читайте также: Аванс за квартиру при покупке: образец расписки

Преимущества использования при сделке

По статистике банковская ячейка используется на рынке недвижимости чаще чем аккредитив или перевод денег со счета на счет.

  • Передача денег производится в безопасном месте – охраняемом банке.
  • Банковское учреждение берет на себя функции посредника: проверяются документы продавца и не допускаются к деньгам посторонние лица.
  • Допущенный к ячейке продавец может сразу переложить наличные на свой счет или депозит, чтобы не передвигаться с крупной суммой денег по городу.

Достоинства ячейки:

  • круглосуточная охрана помещения хранилища;
  • простой способ идентификации сторон договора аренды;
  • доступная арендная плата;
  • понятные для всех условия договора (в отличие от аккредитива или счета эскроу);
  • отсутствие залога за ключ (не во всех банках);
  • 100% конфиденциальность.

Вам может быть полезно: Эскроу счет – что это: простыми словами о покупке по новым правилам

Если сделка сорвется, то покупатель забирает деньги самостоятельно в течение недели и без дополнительной оплаты указанного срока.
Это дополнительная гарантия для покупателя. В случае же обычных расчетов, в том числе и при переводе денег со счета на счет, при срыве сделки могут возникнуть недоразумения связанные с возвратом средств.

Немаловажный плюс: охраняемая банком тайна расчетов. В самом договоре аренды ячейки не указана сумма, которая будет храниться, а потом передаваться продавцу.

Для тех, кто не торопится декларировать свои покупки или опасается внимания правоохранительных органов, банковская ячейка это настоящая находка.

Подводные камни применения для расчета при покупке

Недостаток у схемы расчетов с банковской ячейкой по сути один: при желании злоумышленники могут подделать купчую, выписку из реестра и украсть средства из сейфа.

Банковские клерки проверяют документы для купли-продажи, в соответствии с договором аренды, но проводить тщательную экспертизу их подлинности с привлечением профессиональных экспертов никто не будет.

Риски продавца:

  • предоставление покупателем поддельного ключа от ячейки;
  • невозможность получить доступ к деньгам в случае затягивания регистрации в Росреестре или даже отказа в регистрации;
  • неполная передача денег (например, запрятывание в ячейку части нужной суммы при соблюдении всех формальностей).

Подводные камни для покупателя:

  • отсутствие упоминаний о сумме в договоре аренды ячейки;
  • кража денег из ячейки сотрудниками банка;
  • потеря ключа и необходимость оплачивать его стоимость;
  • сложности с получением налогового вычета.

Еще один минус связан с теми покупателями и продавцами, которые указывают в купчей заниженную сумму для уменьшения налогов (какую стоимость квартиры указывать в договоре?). В этом случае, если продавец столкнется с недобросовестным контрагентом, то вскрыв ячейку он может обнаружить именно ту сумму, которая указана в договоре, а не ту о которой он изначально договаривался.

Оспорить такой договор купли-продажи уже после регистрации в Росреестре будет довольно проблематично, ведь в договоре уже фигурирует другая сумма, а формально покупатель выполнил свои обязательства. Инициировать же дело о мошенничестве тоже нельзя, поскольку сам продавец добровольно согласился участвовать в схеме уклонения от налогов. Могут возникнуть трудности и у покупателя, если он решит оформить налоговый вычет (возместить часть уплаченных за год налогов после покупки квартиры).

Чаще всего налоговая в качестве доказательств приобретения квартиры принимает справки из банка о перечислении денег, а не договор аренды ячейки, где не указана сумма сделки. Если не удастся доказать факт передачи денег распиской и другими документами, то в оформлении вычета могут и отказать. При больших доходах сумма вычета может составить весьма крупную сумму.

Заключение

Банковская ячейка – очень удобный инструмент для расчетов на рынке недвижимости. Кражи и случаи мошенничества случаются в банках довольно редко. Большинство сделок заканчивается вполне успешно, если соблюдаются все правила безопасности и к сейфу не допускаются посторонние лица.

Однако осторожность не помешает: желательно закладывать и вынимать деньги в присутствии покупателя и продавца, а также оформлять расписку по окончании всех расчетов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментировать
1
1 640 просмотров

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Комментарии
  1. atlfalcons88
    Ответить

    Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка . Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

Это интересно

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: