Советы, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Требования к заемщику и другие особенности

Проблема приобретения жилья остро стоит в современном обществе. Одним из возможных выходов из ситуации, связанной с жилплощадью, является ипотека. Множество банковских организаций предлагают ипотеку под недвижимость, у каждой имеются определенные условия для данного вида операций: сроки, процентная ставка и проч.

Отдельным пунктом можно выделить Сбербанк России, который является самым распространенным и популярным банком страны. В статье будет рассмотрено, как проходит получение жилищной ипотеки в Сбербанке РФ.

Требования к заёмщику

Сбербанк Российской Федерации выдвигает следующие требования для получения ипотечного кредита:

Основные ипотечные кредиты

Сразу стоит заметить, что купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке невозможно.

С государственной поддержкой для семей с детьми

Это программа поддержки молодых семей, созданная государством относительно недавно, обладающая более выгодными параметрами для молодых семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и последующий ребенок.

1. Ставка по кредиту: от 6%.
2. Сумма кредита:
   • до 8 млн руб. (для Москвы и Мос. области, Санкт-Петербурга и Лен. области);
   • до 3 млн руб. (в остальных регионах).
3. Срок кредита: до 30 лет.

Как правильно оформить кредит на готовое жилье?

Данный тип ипотеки имеет ряд ключевых условий:

1. Валюта – рубли РФ.
2. Минимальная сумма – 300 000 руб.
3. Максимальная сумма – не выше, чем:
   • 85% договорной стоимости жилплощади, подпадающей под ипотеку;
   • 85% оценочной стоимости иного жилого помещения, представляемого в качестве залога.
4. Срок кредита – до 30 лет.
5. Первоначальный взнос – от 15%.
6. Комиссия – не взимается.
7. Обеспечение по кредиту – залог покупаемого/жилого помещения.
8. Страхование – обязательная страховка залогового имущества (кроме земельных участков) в пользу банка на весь период кредитного соглашения.

Читайте также: Как правильно оформить передачу недвижимости продавцу в залог при покупке квартиры? Образец договора на сделку

Приобретение строящегося жилья

Параметры данной программы предполагают некоторые пункты:

• Приобретение строящегося жилья у фирмы-застройщика.
• Неограниченный срок завершения стройки.
• Пакет документации по ипотечной недвижимости предоставляется не позднее 90 дней с момента одобрения выдачи ипотеки.

Остальные условия взятия

1. Валюта – рубли РФ.
2. Минимальная сумма – 300 000 руб.
3. Максимальная сумма – не превышает:
   • 85% договорной стоимости жилплощади, подпадающей под ипотеку;
   • 85% оценочной стоимости иного жилого помещения, представляемого в качестве залога.
4. Срок кредита – до 30 лет/12 лет по программе субсидирования ставки застройщиком.
5. Первоначальный взнос – от 15%; от 50% для клиентов, не подтвердивших доход и занятость в ситуации, когда покупаемая недвижимость построена с участием кредитных средств банка.
6. Комиссия – не взимается.
7. Обеспечение по кредиту и страхование, как и для готового жилья.

Через материнский капитал

При приобретении квартиры в ипотеку с использованием программ Сбербанка существует вариант вовлечения материнского капитала в виде первоначального взноса или части его. Под материнский капитал подходят акции ипотечного кредитования от Сбербанка: «Приобретение готового/строящегося жилья».

Особые условия данного типа ипотеки:

• Жилую площадь, оформляемую в кредит, следует приобретать в собственность/долевое участие супругов и их/его ребенка.
• Клиенты, которые не получают зарплату на расчетный счет Сбербанка, предоставляют доказательства, подтверждающие трудовую деятельность и фин. состояние плательщика.
• В срок до полугода с момента выдачи кредита требуется посетить отделение Пенсионного Фонда России для начисления средств материнского капитала в счет погашения ипотечного долга.

Рефинансирование

К положительным аспектам программы рефинансирования кредитов относится:

• Возможность объединения в одном кредите ипотеки и прочих кредитов из разных банков.
• Комфортная оплата объединенного кредита (дата, платеж, счет).
• Не нужны справки об остатке задолженности из другого банка и согласие первичного кредитора.
• Снижение общей суммы кредитного ежемесячного платежа.
• Получение дополнительной суммы на личные цели под низкий процент.
• Отсутствие комиссии и персональный подход.

Нужно знать, что существует 2 вида платежей: аннуитетный и дифференцированный платежи по кредиту, и в чем разница между ними. Также можно самостоятельно рассчитать условия рефинансирования долга в онлайн-калькуляторе.

Читайте также: Условия льготной ипотеки в 2021 году для семей с детьми и остальных категорий

Последовательность оформления: пошаговая инструкция

Как действовать и с чего начать, если вы хотите взять ипотеку, чтобы купить квартиру? В условиях современного рынка жилья и экономической ситуации выбор ипотечной программы является важным аспектом благоустройства жизни. Как правило, выделяются 7 основных этапов подготовки подписания ипотечного договора:

1. Необходимость исследования рынка недвижимости, оценка стоимости имущества, выбор размера кредита.
2. Анализ ипотечных программ Сбербанка.
3. Примерный расчет ежемесячной ставки и оценка собственных шансов на успех.
4. Составление пакета документации для формирования заявления на ипотеку.
5. Составление списка документов на недвижимость после положительного ответа от банка.
6. Оформление сделки по купле-продаже, подписание договора по ипотеке, страхование жилья, жизни и здоровья.
7. Регистрация прав собственности, регистрация ипотеки.

Среди основных источников информации следует отметить профильные агентства, различные публикации в газетных и интернет-изданиях, также у Сбербанка существует свой фирменный сервис подбора жилья.

Сбербанк РФ предлагает 6 продуктов для покупки недвижимости на базе сегментационного рынка. Продукты предоставляются, в том числе для льготных категорий заемщиков, лиц, проходящих военную службу, и молодых семей. Кроме того, имеются акции, ориентированные на приобретение загородных объектов и строительство собственного дома.

Для оценки реальных возможностей на успех в получении займа рекомендуется использование калькулятора для расчетов ипотечного кредитования в Сбербанке. Калькулятор отражает максимальную сумму займа, в соответствии с уровнем дохода заёмщика, позволяет выявить сумму ежемесячной выплаты и общей переплаты по кредиту.

Какие документы нужны?

Для формирования заявки на ипотеку в отделении Сбербанка требуется предоставить следующий список документации:

1. Анкета-заявление от заемщика.
2. Копия паспорта гражданина, оформляющего ипотеку.
3. Копия паспорта созаемщиков.
4. Иной документ: ИНН или СНИЛС, медицинский/страховой полис, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
5. Справка о регистрации по месту временного пребывания. При условии наличия временной регистрации.
6. Справка о доходах, налоговые декларации от ИП.
7. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
8. Свидетельство о браке (при наличии).
9. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
10. Документы по предоставляемому залогу (представлены на сайте www.sberbank.ru).

• Скачать бланк заявления-анкеты Сбербанка
• Скачать образец заявления-анкеты Сбербанка

Согласие супруга

Согласно статье 35 СК РФ, сделки, требующие государственной регистрации, должны быть заверены нотариально. А в соответствии со статьей 20 ФЗ «Об ипотеке», жилищный займ – процедура, требующая государственной регистрации, что означает необходимость согласия супруга.

• Скачать бланк согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку
• Скачать образец согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку Сбербанк

Срок рассмотрения документов

В соответствии с политикой Сбербанка РФ, максимальный период одобрения анкеты-заявления по ипотеке не превышает 1 месяца. При принятии решения кредитная организация опирается на платежеспособность и надежность клиента. Оценка заемщика производится в три этапа:

1. автоматическая оценка кредитоспособности;
2. отдел безопасности;
3. отдел рисков и анализа.

Период рассмотрения заявления может зависеть от:

• срока кредитования;
• размера ставки;
• ипотечных условий;
• необходимости оценки залога;
• проверки банковской истории клиента.

Расходы покупателя

Расходы клиента при оформлении ипотечного кредита можно разделить на три части:

1. оценка квартиры;
2. страхование;
3. прочие расходы.

Страхование стандартной квартиры обойдется в пределах 0,09% – 0,16 % от суммы кредита, жилого дома – 1-2% в зависимости от параметров жилья. Страхования жизни и здоровья может составлять от 0,1% до 2% от суммы ипотеки.

К прочим расходам можно отнести различные комиссии на операции, услуги нотариуса.

Читайте также: Ипотека на землю или на дачу – как получить ее с низким процентом

Способы передачи денег

Продавец получает деньги двумя способами:

• Первый взнос.
• Кредитные средства, перечисленные банком.

В договоре купли-продажи почти всегда устанавливаются сроки и способы передачи денег. Основными способами передачи денег при ипотеке являются:

1. Наличные средства.
2. Безналичный перевод на счет.
3. Через депозитную ячейку.
4. Через аккредитивный счет.

Можно ли снизить ставку?

Существует возможность снизить процентную ставку по действующей ипотеке. Процентная ставка снижается:

• по программам со ставкой до 10,9% и 11,9%;
• по акции «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9%.

На снижение ставки оказывают влияние:

• отсутствие пени;
• срок текущего кредита;
• остаток от 500 000 рублей и др.

Преимущества

1. Ощутимые выгоды клиентов.
2. Привлечение созаемщиков.
3. Онлайн-калькулятор ипотеки.
4. Сервис оформления прав собственности на приобретенное жилье.

Что лучше?

Использование нецелевого кредита для приобретения жилья актуально в случае, когда требуется небольшая сумма на маленький срок. Например, если клиент располагает средствами для погашения 85% и более от стоимости квартиры. В остальном ипотечное кредитование выгоднее и предоставляет больше преференций.

В заключение следует сказать, что ипотечное кредитование является отличным способом приобретения жилья или улучшения жилищных условий. Сбербанк РФ предоставляет множество условий и программ ипотеки, ориентируется на потребности клиента, является государственным гарантом и надежным источником получения кредитных средств. Для вторичного рынка жилья существует такой же порядок приобретения, как и для первичного.